L'automatisation du marketing reste utile pour la diffusion des campagnes, la gestion des leads et des communications, mais pour les banques, elle ne représente qu'une partie de la solution. Afin d'offrir des expériences bancaires numériques véritablement pertinentes, les institutions financières ont besoin d'un moteur de personnalisation capable d'analyser les données transactionnelles, de détecter le contexte en temps réel et d'orchestrer des actions personnalisées tout au long du parcours client.
Qu'est-ce que l'automatisation du marketing ?
Les outils d'automatisation du marketing sont des plateformes logicielles conçues pour automatiser et rationaliser les tâches, les processus et les campagnes marketing. Ces outils aident les entreprises et les spécialistes du marketing à gérer et à entretenir leurs prospects, à interagir avec les clients et à optimiser leurs efforts marketing.
Les outils d'automatisation du marketing peuvent rationaliser des tâches telles que le marketing par e-mail, la gestion de la relation client, la planification des réseaux sociaux, l'automatisation des flux de travail et même une personnalisation limitée. Dans de nombreux secteurs, ces outils gèrent efficacement diverses interactions marketing. Cependant, le secteur financier, en particulier la banque de détail et d'affaires et la gestion de patrimoine, a besoin d'outils supplémentaires pour établir les relations efficaces essentielles à l'engagement client.
Automatisation marketing vs. moteurs de personnalisation bancaire : quelle est la différence ?
- Automatisation du marketing : planification des campagnes, fidélisation des prospects, flux de travail e-mail/SMS, segments d'audience
- Moteur de personnalisation bancaire : Enrichissement des transactions, détection d'événements en temps réel, incitations contextuelles, informations financières, parcours utilisateurs au sein de l'application, fidélisation, parrainage, gamification, action suivante optimale
Quels avantages les banques peuvent-elles tirer d'une approche bancaire personnalisée ?
Les institutions financières exigent une approche plus personnalisée et axée sur les données pour plusieurs raisons :
Personnalisation
Tout d'abord, les services financiers sont par nature très personnels : les clients confient leurs informations financières sensibles et recherchent des conseils personnalisés. Si l'automatisation du marketing permet de segmenter les audiences selon des critères généraux, elle manque souvent de la finesse nécessaire pour créer des interactions hautement personnalisées et pertinentes pour chaque client en temps réel – comme des objectifs d'épargne et des rappels budgétaires, des prévisions de trésorerie, des récompenses personnalisées et des activités ludiques. Une approche automatisée standardisée et indifférente au secteur d'activité ne peut répondre aux besoins diversifiés des clients.
Concurrence accrue
Deuxièmement, le paysage concurrentiel s’est intensifié, avec l’arrivée sur le marché de perturbateurs de la fintech, qui ont accru les attentes des clients en matière d’expériences fluides et personnalisées. Pour se démarquer, les institutions financières doivent exploiter des analyses avancées et en temps réel pour obtenir des informations sur le comportement, les préférences et les événements de la vie des clients, afin de leur permettre de proposer des solutions pertinentes et opportunes. Les outils d’automatisation du marketing reposent généralement sur des règles prédéfinies et des flux de travail programmés, qui peuvent ne pas répondre en temps réel aux comportements des clients ou aux conditions du marché en évolution rapide. La nature statique et simple de ces systèmes limite leur capacité à s’adapter de manière dynamique et à offrir une personnalisation à la hauteur des niveaux des concurrents sur le marché.
Accès aux données
Enfin, contrairement à d’autres secteurs, les institutions financières ont un accès sans précédent à une multitude de données. Cet environnement riche en données provient de diverses sources telles que les données de transaction, les profils clients et les informations sur les comptes. Les banques sont dans une situation idéale pour avoir une compréhension approfondie des comportements financiers, des habitudes de dépenses et d’épargne des clients. Afin de proposer les expériences que les clients attendent, les banques doivent exploiter les données disponibles pour fournir des recommandations, des informations et des incitations personnalisées, et pas seulement les activités numériques génériques auxquelles les outils d’automatisation du marketing se limitent généralement.
La personnalisation évolutive en temps réel exige souvent une prise de décision rapide et une analyse en temps réel, qui peuvent dépasser les capacités des outils d'automatisation du marketing traditionnels. Pour atteindre ce niveau de réactivité, il faut une connaissance approfondie des points de données financières compris de manière native par des systèmes agiles capables de traiter rapidement les données et de fournir instantanément des expériences financières et de style de vie personnalisées aux clients.
Comment les banques peuvent-elles offrir à grande échelle le niveau de personnalisation attendu ?
Les outils d'automatisation marketing peuvent grandement améliorer l'expérience client avec leur banque, mais pour obtenir un véritable engagement client, un niveau de personnalisation est nécessaire, que la plupart de ces outils ne peuvent pas offrir.
Le partenariat avec une plateforme de personnalisation axée sur l'industrie permet d'analyser, d'enrichir et d'exploiter de manière simple et efficace les données bancaires de base pour permettre la diffusion de recommandations, d'informations et de coups de pouce exploitables et contextuellement pertinents sur une variété de canaux orientés client, notamment les applications, les notifications push, les SMS et les e-mails.
Les institutions financières ont la possibilité de s'engager exclusivement avec un fournisseur de moteur de personnalisation ou d'opter pour une combinaison de fournisseurs de moteurs de personnalisation et d'automatisation du marketing, en fonction des exigences spécifiques de l'institution.
L’automatisation du marketing à elle seule, bien que précieuse dans tous les secteurs, ne suffit pas à répondre aux besoins et aux défis spécifiques des institutions financières. La nature intrinsèquement personnelle des services financiers, l’intensification du paysage concurrentiel et l’accès inégalé à une multitude de données soulignent la nécessité d’une approche davantage axée sur les données et personnalisée.
Pour offrir le niveau de personnalisation attendu par les clients à grande échelle, les institutions financières doivent aller au-delà des outils d'automatisation marketing traditionnels. Le partenariat avec des fournisseurs de moteurs de personnalisation spécialisés dans les cas d'utilisation de la banque numérique comme Moneythor offre un moyen de combler efficacement cette lacune.
La possibilité de choisir entre un moteur de personnalisation exclusif et une combinaison avec des fournisseurs de solutions d'automatisation marketing garantit que chaque institution peut adapter son approche à ses besoins spécifiques, améliorant ainsi l'engagement client et offrant les expériences bancaires personnalisées qui définissent l'avenir du secteur financier.
