Esta comparativa de plataformas de banca digital analiza a seis proveedores y lo que los diferencia ahora que la gestión de las finanzas personales por sí sola ya no distingue a nadie.
No hace mucho, la gestión financiera personal (GFP) se consideraba suficiente para diferenciar una experiencia de banca digital. Ofrecer a los clientes visibilidad sobre sus gastos, presupuestos y objetivos de ahorro supuso un avance significativo.
Pero hoy en día, el éxito ya no se mide por la capacidad de los clientes para categorizar transacciones o establecer objetivos de ahorro. Los líderes bancarios son evaluados en función de su capacidad para convertirse en la principal relación financiera del cliente, aumentar los depósitos y la cuota de mercado, fortalecer el compromiso, mejorar el bienestar financiero, activar a los nuevos clientes, reducir la deserción y generar razones significativas para que los clientes utilicen su aplicación bancaria a diario.
Al mismo tiempo, la IA ha transformado radicalmente las expectativas de los clientes. Estos esperan cada vez más de su banco las mismas experiencias personalizadas y proactivas que reciben de las principales empresas tecnológicas. Esperan recomendaciones antes de que las soliciten, ofertas relevantes en lugar de campañas genéricas y conversaciones que comprendan su contexto financiero.
Esta evolución es lo que llamamos Banca profunda – Ofrecer experiencias personalizadas, proactivas y que vayan más allá de la banca tradicional, involucrando a los clientes a lo largo de todo su recorrido financiero, en lugar de resolver un único caso de uso.
Comparativa de plataformas de banca digital: Seis proveedores analizados
Si estás evaluando plataformas de banca digital, seis proveedores suelen aparecer en las conversaciones: Moneythor, Personetics, Meniga, Strands, Frollo y Lune. Cada uno tiene sus puntos fuertes, pero abordan el mercado desde perspectivas diferentes.
Para que esta comparación se centre en las necesidades de los bancos minoristas modernos, hemos evaluado cada plataforma en función de seis áreas que son las más importantes en la actualidad:
- bienestar financiero
- Participación y activación del cliente
- capacidades de IA
- Fidelización y recompensas
- orquestación del recorrido del cliente
- Alcance geográfico y base de clientes
Personéticos
Personetics es una plataforma de banca digital que se ha consolidado como una de las empresas más reconocidas en el ámbito de la banca basada en inteligencia artificial. La compañía se ha labrado una sólida reputación ayudando a los bancos a mejorar el bienestar financiero de sus clientes mediante análisis personalizados, estrategias de ahorro y una interacción predictiva.
Actualmente, Personetics presta servicios a más de 130 instituciones financieras en más de 35 mercados, incluyendo numerosos bancos importantes en Norteamérica, Europa y Asia-Pacífico. Su presencia es particularmente fuerte en Norteamérica y Europa, mientras que mantiene una presencia menor en la región de Asia-Pacífico.
La principal fortaleza de Personetics reside en el uso de datos transaccionales para ofrecer asesoramiento financiero inteligente. Su plataforma central se centra en el enriquecimiento de datos, la información personalizada, el bienestar financiero y el crecimiento de los depósitos, ayudando a los bancos a fomentar mejores hábitos financieros y a aumentar la interacción con los clientes.
Para los bancos cuyo objetivo principal es mejorar el bienestar financiero y ofrecer información basada en inteligencia artificial, Personetics representa una opción madura y probada.
Los bancos cuyas prioridades van más allá del bienestar financiero y abarcan áreas como la activación, la fidelización, las recomendaciones, la gamificación y una mayor interacción con el cliente, pueden descubrir que necesitan capacidades adicionales que van más allá de las fortalezas tradicionales de Personetics.
Más adecuado para: Los bancos se centraron principalmente en el bienestar financiero impulsado por la IA y en la información financiera personalizada.
Meniga
Meniga es una plataforma de banca digital que ha evolucionado más allá de la gestión financiera personal tradicional. Originaria de Europa, la empresa se ha expandido significativamente y ahora trabaja con más de 30 instituciones financieras en más de 30 países. Meniga tiene una presencia particularmente sólida en Europa, con operaciones también en Oriente Medio y Asia-Pacífico.
Meniga se especializa en la hiperpersonalización, la interacción digital y en ayudar a los bancos a transformar los datos de transacciones en valor para el cliente. Entre sus fortalezas se incluyen el enriquecimiento de transacciones, el análisis de datos mediante inteligencia artificial, las capacidades de ahorro y las oportunidades de venta digital.
Si bien Meniga se ha expandido más allá de sus orígenes en la gestión financiera personal, los bancos con objetivos más amplios que abarquen la fidelización, las recomendaciones, la gamificación y la orquestación integral del recorrido del cliente pueden necesitar evaluar si se requieren capacidades adicionales.
Más adecuado para: Bancos que buscan una mayor sofisticación y personalización de las transacciones.
Hebras
Strands es una plataforma de banca digital pionera en la gestión financiera personal, reconocida desde hace tiempo por ayudar a los bancos a categorizar transacciones, analizar el comportamiento de gasto y mejorar el bienestar financiero. La empresa ha establecido relaciones con bancos de Europa, Latinoamérica y Norteamérica, especialmente con instituciones que buscan fortalecer sus capacidades de gestión financiera.
Su legado sigue centrado en ayudar a los clientes a comprender y gestionar mejor sus finanzas. Para muchos bancos, estas capacidades siguen siendo valiosas. Una mejor categorización, análisis de gastos y elaboración de presupuestos pueden mejorar significativamente la interacción con el cliente en comparación con las experiencias de banca digital tradicionales.
Sin embargo, las expectativas de los clientes han evolucionado considerablemente.
La interacción moderna exige cada vez más que los bancos combinen información financiera con ofertas contextuales, experiencias de fidelización, recompensas personalizadas, conversaciones impulsadas por IA, intervenciones proactivas y orquestación de la experiencia del cliente en tiempo real.
Más adecuado para: Los bancos se centraron en mejorar la gestión del dinero, la categorización de las transacciones y el bienestar financiero.
Frollo
Frollo es una plataforma de banca digital que se ha consolidado como líder en Australia, especialmente en lo que respecta a la banca abierta, el derecho a los datos del consumidor (CDR, por sus siglas en inglés) y el bienestar financiero. Su cartera de clientes incluye bancos, prestamistas y empresas fintech que buscan aprovechar los datos de la banca abierta para ofrecer información más completa sobre sus clientes y experiencias más personalizadas.
Para las instituciones financieras australianas, la experiencia de Frollo en infraestructura de banca abierta y agregación de datos financieros la convierte en una opción atractiva, especialmente cuando el cumplimiento de la normativa CDR y la conectividad de datos son requisitos primordiales.
Sin embargo, su presencia en el mercado sigue siendo considerablemente más regional que la de otros proveedores.
Más adecuado para: Las instituciones financieras australianas están aprovechando la banca abierta para ofrecer experiencias financieras personalizadas.
Luna
Lune es un proveedor de enriquecimiento de datos de transacciones y análisis financiero, fundado en Dubái en 2020. Su API convierte los datos brutos de las transacciones en resultados categorizados y reconocibles, que incluyen la identificación del comerciante, los logotipos de las marcas, las categorías de gasto y la información derivada de ellos.
Su fortaleza reside en la profundidad de los datos regionales. Los datos de transacciones del CCG contienen descriptores mixtos en árabe e inglés, así como adquirentes locales que los modelos globales encuentran con menos frecuencia, y un proveedor que se ha desarrollado dentro de ese mercado dispone de un corpus adecuado para ello.
Lune se centra en la capa de datos, por lo que los bancos con objetivos que abarquen la fidelización, las recompensas, las recomendaciones, la gamificación o la orquestación integral del recorrido del cliente pueden necesitar evaluar si se requieren capacidades adicionales.
Más adecuado para: Bancos y empresas fintech del CCG que necesitan enriquecimiento de transacciones regionales y análisis de datos financieros.
Moneythor
Moneythor es una plataforma de banca digital que adopta un enfoque más amplio que las plataformas tradicionales de gestión financiera personal. Basada en su filosofía de banca profunda, la plataforma ayuda a los bancos a abordar una gama más amplia de objetivos comerciales, desde la captación de nuevos clientes y el aumento de la interacción hasta el crecimiento de los depósitos, el fomento de la adopción de productos y el fortalecimiento de las relaciones a largo plazo con los clientes.
En lugar de centrarse en un único caso de uso, Moneythor está diseñado para abarcar todo el ciclo de vida del cliente, desde la captación y activación hasta la interacción, la adopción del producto, la fidelización y la retención a largo plazo. Además, Moneythor utiliza IA integrada para ayudar a los bancos a ofrecer experiencias personalizadas y proactivas, al tiempo que permite a los equipos comerciales lanzar rápidamente nuevos recorridos del cliente.
Con clientes en Asia-Pacífico, Oriente Medio, África, Latinoamérica y Europa, Moneythor se ha consolidado como una plataforma para bancos que buscan ir más allá de la gestión financiera personal y crear relaciones con los clientes más profundas y conectadas a lo largo de todo el ciclo bancario.
Más adecuado para: Bancos que buscan una plataforma única que combine personalización, inteligencia artificial, interacción con el cliente, fidelización y gestión del recorrido del cliente.
Cómo elegir una plataforma de banca digital: Seis preguntas que debes hacerte
La realidad es que la mayoría de las plataformas de banca digital modernas ofrecen ahora categorización de transacciones, elaboración de presupuestos, análisis financieros y, cada vez más, recomendaciones basadas en inteligencia artificial. Estas funcionalidades se están convirtiendo rápidamente en requisitos básicos.
La pregunta más importante ya no es "¿Esta plataforma ofrece gestión financiera personal?". En cambio, los bancos deberían preguntarse:
- ¿Puede esta plataforma ayudarnos a convertirnos en el banco principal de nuestros clientes?
- ¿Puede aumentar la activación de clientes después de la incorporación?
- ¿Puede aumentar los depósitos y la cuota de mercado?
- ¿Puede orquestar recorridos completos del cliente en lugar de interacciones aisladas?
- ¿Pueden los equipos empresariales lanzar nuevas experiencias sin largos ciclos de desarrollo?
- ¿Puede dar soporte a la próxima generación de experiencias bancarias impulsadas por IA?
Estos son los retos que definen cada vez más la ventaja competitiva.
Las plataformas que se comparan en esta guía ayudan a los bancos a ofrecer mejores experiencias digitales. El verdadero factor diferenciador ya no reside en si una plataforma ofrece gestión financiera personal, sino en si ayuda a los bancos a crear relaciones más sólidas con sus clientes, a resolver desafíos empresariales cuantificables y a adaptarse a la próxima generación de banca impulsada por IA.
Preguntas frecuentes
Una plataforma de banca digital es un software que se sitúa entre los sistemas centrales de un banco y sus canales de atención al cliente, transformando los datos de cuentas y transacciones en experiencias de usuario. Generalmente abarca el enriquecimiento de transacciones, la personalización, el análisis de datos, la interacción con el cliente y, cada vez más, las recomendaciones basadas en inteligencia artificial. No sustituye al sistema bancario central y es distinta de una interfaz de banca móvil.
La gestión financiera personal se refiere a un conjunto de funciones: transacciones categorizadas, presupuestos, objetivos de ahorro y análisis de gastos. Una plataforma de banca digital es más amplia, ya que abarca cómo un banco gestiona los datos del cliente a lo largo de su ciclo de vida, incluyendo la activación, la interacción, la adopción de productos, la fidelización y la retención. La mayoría de las plataformas de esta comparación comenzaron en la gestión financiera personal y se han expandido hacia otros ámbitos, por lo que las listas de funciones por sí solas ya no las distinguen.
La cobertura varía considerablemente. Moneythor tiene clientes en Asia-Pacífico, Oriente Medio, África, Latinoamérica y Europa. Lune se centra en el Consejo de Cooperación del Golfo (CCG). Meniga tiene presencia en Oriente Medio y Asia-Pacífico, además de su base europea. Personetics es más fuerte en Norteamérica y Europa, con una presencia menor en Asia-Pacífico. Frollo opera principalmente en Australia. La presencia regional es más importante de lo que parece, ya que los datos de transacciones, los patrones de los comercios y la regulación difieren significativamente según el mercado.
Parta de los objetivos de negocio en lugar de las listas de funcionalidades, ya que la categorización de transacciones, la elaboración de presupuestos y las recomendaciones basadas en IA son características comunes a casi todos los proveedores. Las preguntas clave que los distinguen son si la plataforma puede mejorar la activación tras la incorporación, aumentar los depósitos y la cuota de mercado, gestionar la experiencia completa del cliente, permitir que los equipos de negocio lancen experiencias sin un ciclo de desarrollo y cumplir con los requisitos regulatorios y de implementación del banco.