アジア太平洋（APAC）地域の70%の組織が、今後18か月以内にエージェントAIがビジネスモデルに大きな変化をもたらすと予想しています（IDCの調査による）。）。そして、これは特に銀行部門に当てはまります。ブルームバーグの調査によると、 – エージェント型 AI が銀行の生産性と効率に与える影響は、今後 3 ～ 5 年で「予想を上回る」可能性が高い。
しかし、この期待には、一流の専門家たちが指摘し始めている重要な考慮事項が伴います。例えば、銀行向けパーソナライゼーション・プラットフォームを世界的にリードするMoneythorの最高製品責任者であるVivek Seetharaman氏によると、「指数関数的」という言葉は、この技術の可能性だけでなく、リスクにも同様に当てはまるとのことです。
「エージェントAIは、銀行が『ディープバンキング』と呼ぶものの真の可能性を実現する上で役立ちます。ディープバンキングとは、顧客のニーズを予測し、パーソナライズされた（個別化された）体験を提供することで、従来の銀行サービスの領域を超越する可能性を秘めています。この意味で、その影響はまさに『指数関数的』と言えるでしょう」と彼は述べています。
しかし、誤解しないでください。リスクも同様に存在します。データの整合性（例えば、データの誤分類、口座の当座貸越が残高として誤って表示されるなど）から、セキュリティ侵害のリスクの増大（AIエージェントが複数の自社およびサードパーティのデータサービスと自律的に連携することによる）まで、多岐にわたります。この指数関数的な増加は、エージェントAIの性質、そしてそれを非常に魅力的なものにしている要素、つまり、同一のロジックに基づいて多層的な意思決定が行われ、洗練され、繰り返されることに起因しています。不正確または不完全なデータから「学習」するエージェントは、エラーを悪化させるリスクがあり、銀行とその顧客への影響は明らかです。
従来のパーソナライゼーションおよび顧客エンゲージメントの手法は、システムの動作を制御する事前定義されたルールに基づいていますが、エージェント AI は文字通り現場で学習できます。
Vivek 氏は、このような自動化エージェントの組み込みと展開を、特に銀行業界における「プラグ アンド プレイ」の対極として説明し、エージェント AI のリスクではなくその潜在能力を最大限に引き出すために重要な以下の原則を強調しています。
- の設立 ガードレール リスクや潜在的な矛盾を示唆する可能性のある特定の言語や文脈に関するガイドライン。重要なのは、これらのガードレールはLLMに関係なく適切かつ適用可能であるべきであるということです。LLM固有のルールは、その性質上、LLMの更新や変更（複数のシステムを持つ銀行や買収の結果、避けられない事態）の際に完全に無効になる可能性があります。
- 完全に文書化されている ガバナンス手順 すべてのデータ（第三者データを含む）の取り扱いと使用に関する規定。これらの規定は、銀行が事業を展開している（または展開を希望している）法域において、関連性があり、最新のものである必要があります。
- 重要なのは、 人間の判断 プロセス全体を通じて定期的に制御します。
Vivek氏のコメントは、銀行のディープバンキング実現を支援するMoneythorの新しいAIスイートの発表を受けてのものです。このスイートにおいて、Agentic AIは画期的な要素の一つです。この新しいスイートには、銀行がキャッシュフローを予測し、将来のシナリオに基づいてリアルタイムで状況に応じた推奨を生成する予測AIや、パーソナライズされた顧客向けコンテンツや推奨を「オンザフライ」で開発、テスト、展開、適応させる生成AIなど、より馴染みのあるテクノロジーも含まれています。さらに、業界標準のModel Context Protocol（MCP）に基づく会話型AIは、LLMを個別にトレーニングすることなく、あらゆるLLMを通じて有意義で状況に応じた会話体験を提供します。
「Moneythorは13年以上にわたり、AIを活用してパーソナライズされた銀行サービスを提供してきました。この経験から、特にエージェント型AIに関しては、指数関数的な方程式の『両側』を認識することを学びました」とVivek氏は付け加えます。
「エージェントAIは、顧客獲得からサポートに至るまで、顧客関係構築において特に重要です。エージェントは、ブランドが一貫性のあるパーソナライズされた体験を拡大するのを支援するだけでなく、人間の従業員のように「現場で」学習し適応するため、「人間的」かつ自然な方法でこれを実現できるからです。しかし、この可能性は、十分な注意を払って実装されなければ、リスクを伴う可能性があります」と彼は結論付けています。
マネーソーの顧客にはANZ、NAB、 スタンダードチャータード, DBSと 信託銀行.