{"id":6382,"date":"2022-06-27T19:23:09","date_gmt":"2022-06-27T11:23:09","guid":{"rendered":"https:\/\/www.moneythor.com\/?p=6382"},"modified":"2026-04-01T21:48:23","modified_gmt":"2026-04-01T13:48:23","slug":"definition-de-la-finance-ouverte","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.moneythor.com\/fr\/avis-danalyse\/systeme-bancaire-ouvert\/definition-de-la-finance-ouverte\/","title":{"rendered":"Finance ouverte\u00a0: d\u00e9finition"},"content":{"rendered":"

Malgr\u00e9 Open Banking<\/a> \u00e9tant disponible sur le march\u00e9 depuis un certain temps d\u00e9j\u00e0, les consommateurs ne savent toujours pas comment il est appliqu\u00e9 et comment il leur permet de poss\u00e9der pleinement et de partager en toute s\u00e9curit\u00e9 leurs donn\u00e9es financi\u00e8res. S'ajouter \u00e0 la liste toujours croissante de terminologie financi\u00e8re est Finance ouverte<\/strong>, qui est parfois utilis\u00e9 de mani\u00e8re interchangeable avec Open Banking bien que ce ne soit pas la m\u00eame chose. D\u00e9voilons le v\u00e9ritable sens de l'Open Finance et comprenons la relation qu'elle entretient avec l'Open Banking.<\/p>\n

Comment tout a commenc\u00e9 ?<\/h2>\n

L'Open Banking a \u00e9tabli le cadre qui permet aux utilisateurs de partager leurs donn\u00e9es bancaires et leur capacit\u00e9 \u00e0 effectuer des transactions entre banques, soci\u00e9t\u00e9s de technologie financi\u00e8re et fournisseurs tiers via des interfaces de programmation d'applications (API). Suite \u00e0 l'adoption d'une directive r\u00e9vis\u00e9e sur les services de paiement (PSD2) en 2015 par le Conseil de l'Union europ\u00e9enne, un des premiers exemples de mise en \u0153uvre d'un syst\u00e8me bancaire ouvert remonte au Royaume-Uni en 2016, lorsque l'Autorit\u00e9 de la concurrence et des march\u00e9s (CMA) a fix\u00e9 les exigences impos\u00e9es \u00e0 neuf des plus grandes banques du Royaume-Uni pour permettre aux soci\u00e9t\u00e9s de technologie financi\u00e8re accr\u00e9dit\u00e9es d'acc\u00e9der aux donn\u00e9es des consommateurs, \u00e0 la suite d'une enqu\u00eate qui a conclu que les banques plus grandes et mieux \u00e9tablies n'en faisaient pas assez pour les consommateurs.<\/p>\n

Gr\u00e2ce \u00e0 l'Open Banking et \u00e0 l'utilisation d'API, les fournisseurs tiers peuvent d\u00e9velopper des applications et des services qui ajoutent de la valeur aux consommateurs, que ce soit en cr\u00e9ant une exp\u00e9rience utilisateur plus coh\u00e9rente, en fournissant aux utilisateurs des informations personnalis\u00e9es bas\u00e9es sur des donn\u00e9es ou m\u00eame en rendant les paiements plus transparents. L\u2019Open Banking a contribu\u00e9 \u00e0 l\u2019intensification de la croissance, de l\u2019innovation et de la concurrence au sein du secteur financier, et depuis lors, de nombreux pays \u00e0 travers le monde ont trouv\u00e9 des moyens d\u2019adopter les pratiques r\u00e9glementaires de l\u2019Open Banking pour offrir aux utilisateurs une exp\u00e9rience financi\u00e8re am\u00e9lior\u00e9e.<\/p>\n

Qu\u2019est-ce que l\u2019Open Finance et en quoi est-ce diff\u00e9rent ?<\/h2>\n

L'Open Finance repr\u00e9sente la prochaine \u00e9tape logique de l'\u00e9volution de l'Open Banking. Il s'agit d'un cadre de partage de donn\u00e9es permettant aux consommateurs d'autoriser un plus grand nombre d'institutions \u00e0 partager leurs donn\u00e9es personnelles, cr\u00e9\u00e9es par leurs services financiers, avec des tiers. Ceci favorise un acc\u00e8s \u00e9largi aux services financiers sur un march\u00e9 concurrentiel et ouvert. L'Open Finance \u00e9tend la port\u00e9e de l'Open Banking en int\u00e9grant davantage de sources de donn\u00e9es auxquelles les consommateurs peuvent acc\u00e9der et qu'ils peuvent diffuser. Les organisations peuvent ainsi concevoir de nouveaux services et offres financi\u00e8res bas\u00e9s sur les donn\u00e9es relatives aux actifs et passifs des utilisateurs, et les adapter pr\u00e9cis\u00e9ment \u00e0 leur situation financi\u00e8re et \u00e0 leurs besoins.<\/p>\n

Open Finance va au-del\u00e0 de la port\u00e9e des donn\u00e9es financi\u00e8res disponibles dans les institutions avec lesquelles les utilisateurs effectuent des transactions bancaires ou investissent. Il comprend des donn\u00e9es provenant de sources telles que les polices d'assurance, les factures de services publics et de t\u00e9l\u00e9phone, les taxes et d'autres prestataires de services tels que les fonds de pension, couvrant l'int\u00e9gralit\u00e9 de l'empreinte financi\u00e8re des consommateurs. L'exploitation de ces points de donn\u00e9es permet aux banques de mieux comprendre les utilisateurs, leur permettant ainsi de cr\u00e9er de nouveaux produits financiers adapt\u00e9s \u00e0 leurs besoins sp\u00e9cifiques. La principale diff\u00e9rence entre l'Open Banking et l'Open Finance dans leur \u00e9tat actuel est que contrairement \u00e0 l'Open Banking, l'Open Finance ne dispose pas actuellement d'un cadre r\u00e9glementaire juridique comme la PSD2, bien que des initiatives comme celle de l'Australie Droit des donn\u00e9es du consommateur (CDR)<\/a> la r\u00e9glementation vise \u00e0 couvrir ce champ d\u2019application plus large, et le Royaume-Uni La Financial Conduct Authority (FCA) a ouvert une enqu\u00eate<\/a> dans les exigences r\u00e9glementaires pour l\u2019Open Finance.<\/p>\n

Comment l\u2019Open Finance profite-t-elle aux consommateurs ?<\/h2>\n

Dans le cadre de l\u2019Open Finance, toutes les donn\u00e9es financi\u00e8res cr\u00e9\u00e9es au nom des consommateurs par les institutions qu\u2019ils utilisent seront d\u00e9tenues et contr\u00f4l\u00e9es par les consommateurs et par personne d\u2019autre. Lorsque les donn\u00e9es sont ensuite r\u00e9utilis\u00e9es par tout autre prestataire de services, cela se fait avec le consentement \u00e9clair\u00e9 du consommateur et de mani\u00e8re \u00e9thique et s\u00e9curis\u00e9e.<\/p>\n

Les institutions financi\u00e8res, les portefeuilles d\u2019investissement, les autorit\u00e9s fiscales, les assureurs et autres \u00e9metteurs de factures deviendraient des fournisseurs de donn\u00e9es pour les clients. Les fournisseurs tiers tels que les soci\u00e9t\u00e9s de technologie financi\u00e8re ou les op\u00e9rateurs historiques eux-m\u00eames acc\u00e9deront alors aux donn\u00e9es des clients et proposeront les produits personnalis\u00e9s les mieux adapt\u00e9s aux besoins des consommateurs. Cela aidera non seulement les utilisateurs en leur donnant un acc\u00e8s plus facile \u00e0 un aper\u00e7u global de leurs finances et en les aidant dans leur parcours de bien-\u00eatre financier, mais aidera \u00e9galement les institutions financi\u00e8res et les prestataires de services \u00e0 cr\u00e9er de meilleurs produits et services, \u00e0 devenir plus efficaces et \u00e0 \u00e9tablir de meilleures relations avec utilisateurs \u00e0 long terme.<\/p>\n

L\u2019Open Banking tel que nous le connaissons a amorc\u00e9 une transformation des services financiers en encourageant la croissance et la collaboration dans un secteur traditionnellement ferm\u00e9 et cloisonn\u00e9. L\u2019acc\u00e8s \u00e0 l\u2019information conduit tous \u00e0 des d\u00e9cisions financi\u00e8res plus saines.<\/p>\n

\u00c0 l'\u00e9chelle mondiale, environ 1,7 milliard de personnes ne sont actuellement pas bancaris\u00e9es<\/a>. Pour les consommateurs qui n\u2019ont pas acc\u00e8s aux comptes bancaires traditionnels et aux services financiers tels que les pr\u00eats et les cartes de cr\u00e9dit, l\u2019Open Finance devrait d\u00e9mocratiser l\u2019acc\u00e8s \u00e0 ces services. Un \u00e9change ouvert de donn\u00e9es permettra aux institutions financi\u00e8res, qu'elles soient nouvelles ou anciennes, de mieux comprendre la situation financi\u00e8re des utilisateurs non bancaris\u00e9s, et peut-\u00eatre m\u00eame de les soutenir en leur fournissant des conseils de gestion financi\u00e8re bas\u00e9s sur leurs d\u00e9penses et leurs habitudes de consommation.<\/p>\n

Conclusion<\/h2>\n

L'\u00e9volution de l'Open Banking vers l'Open Finance vise \u00e0 rendre les services financiers et la banque num\u00e9rique plus transparents, tout en permettant aux utilisateurs de choisir qui a acc\u00e8s \u00e0 leurs donn\u00e9es, rendant les services financiers plus inclusifs, comp\u00e9titifs et accessibles \u00e0 long terme. Afin d\u2019acc\u00e9l\u00e9rer les niveaux d\u2019adoption de l\u2019Open Finance, la transformation constante des infrastructures bancaires num\u00e9riques est n\u00e9cessaire. L'Open Finance permettra \u00e9galement aux entreprises d'acc\u00e9der \u00e0 des donn\u00e9es plus pertinentes et de fournir des solutions fintech \u00e9volutives adapt\u00e9es aux besoins des g\u00e9n\u00e9rations futures.<\/p>\n\t

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