{"id":2880,"date":"2020-04-29T15:24:11","date_gmt":"2020-04-29T07:24:11","guid":{"rendered":"https:\/\/www.moneythor.com\/?p=2880"},"modified":"2024-03-05T10:49:56","modified_gmt":"2024-03-05T02:49:56","slug":"open-banking-a-singapour-en-comparant-les-fpd-psd2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.moneythor.com\/fr\/avis-danalyse\/open-banking-a-singapour-en-comparant-les-fpd-psd2\/","title":{"rendered":"Banque ouverte \u00e0 Singapour\u00a0; Comparaison PSD2 et FPDS"},"content":{"rendered":"

Transformer la mani\u00e8re dont les banques, les clients et les tiers interagissent est un projet permanent pour les banques et les fintechs depuis quelques ann\u00e9es, acc\u00e9l\u00e9r\u00e9 par l'\u00e9mergence de Open Banking<\/a> r\u00e9glementation, introduite par les organismes financiers et les gouvernements du monde entier.<\/p>\n

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En Europe et au Royaume-Uni, son effet a \u00e9t\u00e9 particuli\u00e8rement notable en raison de l'introduction pr\u00e9coce d'une r\u00e9glementation obligatoire dans ces pays. Conform\u00e9ment \u00e0 la r\u00e9glementation europ\u00e9enne PSD2, toutes les institutions financi\u00e8res de la r\u00e9gion sont tenues de partager les donn\u00e9es clients avec des fournisseurs tiers via une infrastructure API. Gr\u00e2ce \u00e0 un acc\u00e8s s\u00e9curis\u00e9 \u00e0 ces donn\u00e9es, les tiers peuvent les utiliser pour fournir des exp\u00e9riences personnalis\u00e9es et adapt\u00e9es aux clients, ce qui conf\u00e8re un avantage concurrentiel aux nouveaux venus dans un secteur connu pour ses barri\u00e8res \u00e0 l'entr\u00e9e \u00e9lev\u00e9es.<\/p>\n

Il n\u2019est pas surprenant qu\u2019apr\u00e8s son introduction en Europe, d\u2019autres pays aient rapidement suivi l\u2019exemple. Parmi les avantages de la promotion d\u2019une approche Open Banking, on peut citer l\u2019am\u00e9lioration de l\u2019exp\u00e9rience client, l\u2019encouragement de la collaboration, l\u2019acc\u00e9l\u00e9ration de la mise sur le march\u00e9 des produits et services financiers et la cr\u00e9ation d\u2019une \u00e9conomie riche en API.<\/p>\n

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L'Open Banking \u00e0 Singapour<\/h2>\n

L'Autorit\u00e9 mon\u00e9taire de Singapour (MAS) est souvent \u00e0 l'avant-garde de la promotion du secteur des services financiers en Asie et au-del\u00e0. Elle contribue \u00e9galement \u00e0 ce que les principales banques du pays soient r\u00e9guli\u00e8rement reconnues comme les meilleures au monde. MAS encourage les banques \u00e0 adopter des interfaces de programmation d'applications (API) depuis 2016<\/a> Singapour a mis au point un manuel d'API pour le secteur financier, mais n'a pas encore publi\u00e9 de mesures de type Open Banking. Au milieu des discussions intenses du secteur sur les avantages de la mise en place d'un r\u00e9gime de portabilit\u00e9 des donn\u00e9es financi\u00e8res, une version de l'Open Banking devrait d\u00e9sormais \u00eatre d\u00e9ploy\u00e9e \u00e0 Singapour d'ici la fin de 2020.<\/p>\n

Bien que tout reste \u00e0 confirmer, on sait pour l\u2019instant que cette premi\u00e8re version singapourienne de l\u2019Open Banking s\u2019appellera Financial Planning Digital Services (FPDS) et, comme sa cousine europ\u00e9enne, visera \u00e0 faciliter la portabilit\u00e9 des donn\u00e9es avec un cadre API s\u00e9curis\u00e9 sous-jacent offrant aux consommateurs un meilleur acc\u00e8s et un meilleur contr\u00f4le sur leurs propres donn\u00e9es financi\u00e8res. En cons\u00e9quence, des impacts similaires sont attendus sur le march\u00e9, tels qu\u2019une innovation et une concurrence accrues entre les fournisseurs de services financiers, ainsi qu\u2019une meilleure assistance \u00e0 la planification financi\u00e8re pour les consommateurs.<\/p>\n

Le m\u00e9canisme de consentement propos\u00e9 pour le partage des donn\u00e9es sera facilit\u00e9 par l'utilisation de SingPass, le service d'authentification unique d\u00e9j\u00e0 utilis\u00e9 par tous les r\u00e9sidents pour acc\u00e9der aux services \u00e9lectroniques du gouvernement. Les consommateurs pourront ensuite autoriser les institutions financi\u00e8res de leur choix \u00e0 partager non seulement des informations sur leurs comptes bancaires et leurs cartes de cr\u00e9dit, mais \u00e9galement des informations sur leurs cotisations de retraite, leur \u00e9pargne de s\u00e9curit\u00e9 sociale et leurs paiements au titre du programme de logement du gouvernement.<\/p>\n

La date exacte de lancement du FPDS n'a pas \u00e9t\u00e9 publi\u00e9e, mais il devrait \u00eatre d\u00e9ploy\u00e9 en deux phases principales. La premi\u00e8re phase inclura les banques et les organismes gouvernementaux et, avec le d\u00e9ploiement de la deuxi\u00e8me phase, elle int\u00e9grera \u00e9galement les assureurs et les soci\u00e9t\u00e9s de gestion de patrimoine. La PSD2 ne partage actuellement que les informations financi\u00e8res et les informations sur les comptes bancaires et n'a pas encore int\u00e9gr\u00e9 d'autres secteurs tels que l'assurance, mais elle est beaucoup plus large et ambitieuse que le FPDS en ce qui concerne les parties pouvant acc\u00e9der aux donn\u00e9es des consommateurs. Les institutions financi\u00e8res en place sont les seules parties \u00e0 avoir acc\u00e8s au FPDS, et il n'y a actuellement aucun signe d'introduction d'un nouveau type d'institutions autoris\u00e9es, apparent\u00e9es aux fournisseurs tiers (TPP), y compris les fournisseurs de services d'information sur les comptes (AISP) et les fournisseurs de services d'initiation de paiement (PISP) utilis\u00e9s par les entreprises de technologie financi\u00e8re en Europe.<\/p>\n

Contrairement \u00e0 la PSD2 qui promeut l'utilisation d'API pour r\u00e9cup\u00e9rer des informations de compte \u00e0 partir de diverses sources de mani\u00e8re continue et en temps opportun avec tous les d\u00e9tails des transactions, les plans initiaux pour FPDS sugg\u00e8rent que le partage d'informations aura lieu sur une base mensuelle et n'inclura que des informations de haut niveau telles que les r\u00e9sum\u00e9s des soldes des comptes et des cartes.<\/p>\n

Bien qu\u2019il existe des similitudes \u00e9videntes entre le projet FPDS et d\u2019autres initiatives internationales d\u2019Open Banking comme PSD2, il existe \u00e9galement de grandes diff\u00e9rences. Quoi qu\u2019il en soit, il existe encore un certain nombre de bonnes pratiques qui peuvent \u00eatre appliqu\u00e9es en Europe et qui aideront les banques singapouriennes \u00e0 tirer parti des principes de l\u2019Open Banking et \u00e0 cr\u00e9er de la valeur pour leurs clients.<\/p>\n

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L'agr\u00e9gation de donn\u00e9es peut cr\u00e9er un avantage concurrentiel<\/h2>\n

Lorsqu'il est appliqu\u00e9 correctement, l'Open Banking peut cr\u00e9er des aper\u00e7us financiers d\u00e9taill\u00e9s et am\u00e9lior\u00e9s qui aident les clients dans leur planification financi\u00e8re. Il est dans l'int\u00e9r\u00eat des banques de constituer une base de clients inform\u00e9s et s\u00e9curis\u00e9s en mati\u00e8re financi\u00e8re, car ces clients ont tendance \u00e0 souscrire \u00e0 davantage de produits financiers que ceux qui ne sont pas aussi bien inform\u00e9s sur le plan financier.<\/p>\n

En Europe, Max, l'assistant personnel et service de conciergerie du Cr\u00e9dit Mutuel Arkea, qui s'appuie sur le moteur Moneythor, s'appuie sur les fonctionnalit\u00e9s Open Banking\/PSD2 pour agr\u00e9ger et cat\u00e9goriser les donn\u00e9es de plusieurs comptes bancaires, offrant ainsi aux clients une vue globale de leurs finances. Les clients de la banque disposent ainsi d'un guichet unique pour comprendre l'ensemble de leur situation financi\u00e8re.<\/p>\n

Dans le cas de Singapour, le partenariat avec d\u2019autres services gouvernementaux tels que le r\u00e9gime d\u2019\u00e9pargne de s\u00e9curit\u00e9 sociale (CPF) donnera aux clients une vision encore plus d\u00e9taill\u00e9e de leur situation financi\u00e8re. Les banques singapouriennes devraient faciliter l\u2019agr\u00e9gation et la cat\u00e9gorisation de ces donn\u00e9es au sein de leurs propres canaux num\u00e9riques.<\/p>\n

Les banques qui adopteront rapidement le FPDS deviendront le canal financier num\u00e9rique de r\u00e9f\u00e9rence pour leurs clients, devan\u00e7ant la concurrence et r\u00e9duisant la n\u00e9cessit\u00e9 pour eux de se connecter \u00e0 un certain nombre d\u2019applications distinctes.<\/p>\n

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L'Open Banking cr\u00e9e des opportunit\u00e9s accrues de personnalisation<\/h2>\n

Une fois agr\u00e9g\u00e9es et cat\u00e9goris\u00e9es, les donn\u00e9es devraient ensuite \u00eatre utilis\u00e9es pour am\u00e9liorer et personnaliser les produits et services propos\u00e9s aux clients. Les donn\u00e9es qui seront disponibles pour les banques singapouriennes gr\u00e2ce au FPDS leur donneront une vue d\u00e9taill\u00e9e de la situation financi\u00e8re d'un client \u00e0 laquelle elles n'avaient pas acc\u00e8s auparavant. Elles devraient utiliser ces donn\u00e9es au profit de leurs clients en leur fournissant des services hautement personnalis\u00e9s, am\u00e9liorant leur vie financi\u00e8re et am\u00e9liorant la relation banque\/client.<\/p>\n

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Les plateformes bancaires acc\u00e9l\u00e8rent la mise sur le march\u00e9<\/h2>\n

L\u2019exp\u00e9rience europ\u00e9enne nous apprend que les banques ne peuvent pas y parvenir seules et pas dans les d\u00e9lais souhait\u00e9s. Pour nos clients europ\u00e9ens et les autres banques europ\u00e9ennes, les opportunit\u00e9s offertes par l\u2019Open Banking sont consid\u00e9rables. Cependant, transformer leurs canaux num\u00e9riques actuels en \u00e9cosyst\u00e8mes de produits et services financiers personnalis\u00e9s n\u2019est pas une mince affaire. Afin de surmonter cet obstacle, de nombreuses banques se tournent vers des prestataires sp\u00e9cialis\u00e9s pour les aider \u00e0 d\u00e9ployer des services personnalis\u00e9s et \u00e9volutifs avec un d\u00e9lai de mise sur le march\u00e9 plus rapide.<\/p>\n

Les banques qui adoptent cette approche \u00ab plateforme \u00bb b\u00e9n\u00e9ficieront d\u2019une exp\u00e9rience client am\u00e9lior\u00e9e, d\u2019un engagement num\u00e9rique accru et de revenus plus \u00e9lev\u00e9s gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019introduction de nouveaux produits et services.<\/p>\n

Il est important pour les banques de Singapour et c\u2019est une le\u00e7on tir\u00e9e de l\u2019erreur de certaines institutions europ\u00e9ennes qui avaient initialement consid\u00e9r\u00e9 la PSD2 comme une simple exigence r\u00e9glementaire : le FPDS ne doit pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9 comme un exercice de coche de case, mais comme une opportunit\u00e9 d\u2019am\u00e9liorer les produits et services propos\u00e9s aux consommateurs singapouriens en mettant l\u2019accent sur les principes de bien-\u00eatre financier, car il donne aux banques un niveau d\u2019information qu\u2019elles n\u2019avaient pas dans le pass\u00e9 et la possibilit\u00e9 de construire des relations num\u00e9riques durables.<\/p>\n

Bien que FPDS en soit \u00e0 ses d\u00e9buts, les banques doivent acc\u00e9l\u00e9rer leur pr\u00e9paration avant son lancement. Avec notre si\u00e8ge social \u00e0 Singapour et notre travail continu avec certaines des principales banques de Singapour, le moteur Moneythor prend d\u00e9j\u00e0 en charge l'agr\u00e9gation de donn\u00e9es multi-bancaires de mani\u00e8re native et a une exp\u00e9rience av\u00e9r\u00e9e en Europe des initiatives Open Banking. Nous continuerons \u00e0 mettre \u00e0 jour notre blog et notre newsletter au fur et \u00e0 mesure que de nouvelles informations sur FPDS \u00e9mergeront, mais si vous souhaitez en savoir plus sur notre exp\u00e9rience Open Banking, n'h\u00e9sitez pas \u00e0 nous contacter. Contactez-nous ici<\/a>.
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Mise \u00e0 jour : MAS a lanc\u00e9 SGFindex en d\u00e9cembre 2020. En savoir plus ici.<\/a><\/i><\/p>\n