{"id":2850,"date":"2020-04-08T16:22:56","date_gmt":"2020-04-08T08:22:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.moneythor.com\/?p=2850"},"modified":"2024-03-05T10:50:21","modified_gmt":"2024-03-05T02:50:21","slug":"comment-lopen-banking-peut-il-aider-les-banques-a-servir-le-marche-des-pme","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.moneythor.com\/fr\/avis-danalyse\/comment-lopen-banking-peut-il-aider-les-banques-a-servir-le-marche-des-pme\/","title":{"rendered":"Comment l\u2019Open Banking peut-il aider les banques \u00e0 servir le march\u00e9 des PME ?"},"content":{"rendered":"

Les petites et moyennes entreprises (PME), comme on les appelle commun\u00e9ment, jouent un r\u00f4le majeur dans toutes les \u00e9conomies mondiales. Elles repr\u00e9sentent 901 TP3T d'entreprises et 501 TP3T d'emplois dans le monde. Du point de vue d'une banque Les PME g\u00e9n\u00e8rent un chiffre d'affaires mondial annuel d'environ 14850 milliards de TP4T<\/a> et 80% des banques consid\u00e8rent ce segment comme un domaine de croissance prioritaire<\/a>.<\/p>\n

<\/a><\/div>\n

Ce ne sont pas seulement les banques qui voient le potentiel de croissance du march\u00e9 des PME ; les fintechs telles que Sage et iZettle proposent des cr\u00e9dits aux PME et d\u2019autres services bancaires en plus de leurs solutions de comptabilit\u00e9 et de paiement respectives, des banques concurrentes telles que Starling et OakNorth ont lanc\u00e9 des produits ax\u00e9s sur les PME au cours des deux derni\u00e8res ann\u00e9es et \u00e0 Singapour, Hong Kong et en Malaisie, des banques num\u00e9riques \u00e9mergent avec le soutien de nouveaux programmes de licences dans le but sp\u00e9cifique de servir le march\u00e9 des PME.<\/p>\n

Cependant, malgr\u00e9 tout cela, les PME restent un march\u00e9 mal desservi qui se heurte \u00e0 de nombreux d\u00e9fis en mati\u00e8re de services bancaires. Pour stimuler la croissance et les revenus qu\u2019elles souhaitent, les banques doivent repenser les produits et services qu\u2019elles proposent aux PME et repenser les processus et les outils de leur prestation.<\/p>\n

L'Open Banking, devenu le catalyseur de la coop\u00e9ration entre les banques et les fintech, bouleverse le secteur de la banque de d\u00e9tail depuis un certain temps et les avantages pour les clients de d\u00e9tail sont \u00e9vidents, mais comment l'Open Banking peut-il aider les banques \u00e0 mieux servir le march\u00e9 des PME ?<\/p>\n

L'Open Banking encourage (ou dans certains cas force) les banques traditionnelles \u00e0 ouvrir le magasin de donn\u00e9es transactionnelles dont elles disposent et \u00e0 le partager avec des tiers et des fintechs pour fournir aux clients des exp\u00e9riences, des produits et des services personnalis\u00e9s et ax\u00e9s sur les donn\u00e9es.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Comment l\u2019Open Banking peut-il aider les banques \u00e0 servir le march\u00e9 des PME ?<\/h2>\n

\u00a0<\/p>\n

    \n
  • Am\u00e9liorer l\u2019infrastructure de cr\u00e9dit<\/li>\n<\/ul>\n
      \n
    • Assurer une gestion de tr\u00e9sorerie en temps r\u00e9el<\/li>\n<\/ul>\n
        \n
      • Am\u00e9liorer l\u2019offre de produits.<\/li>\n<\/ul>\n

        \u00a0<\/p>\n

          \n
        • Am\u00e9liorer l\u2019infrastructure de cr\u00e9dit<\/li>\n<\/ul>\n

          L'acc\u00e8s au cr\u00e9dit est l'un des plus grands obstacles pour les PME. Les banques, r\u00e9ticentes \u00e0 prendre des risques, h\u00e9sitent \u00e0 accorder des cr\u00e9dits aux PME depuis la r\u00e9cession mondiale de 2008, et une situation similaire est d\u00e9sormais attendue avec la r\u00e9cession imminente aliment\u00e9e par la pand\u00e9mie de COVID-19. De plus, les banques disposent de peu d'informations pour prendre des d\u00e9cisions sur la solvabilit\u00e9 des clients PME et exigent donc d'eux des relev\u00e9s et des scores de cr\u00e9dit pour prouver leur stabilit\u00e9 financi\u00e8re. L'organisation de ces informations peut prendre du temps et \u00eatre difficile pour les PME \u00e0 court de liquidit\u00e9s et pour les banques.<\/p>\n

          L'Open Banking peut r\u00e9soudre ce probl\u00e8me en donnant aux banques acc\u00e8s \u00e0 une vue agr\u00e9g\u00e9e am\u00e9lior\u00e9e de tous les comptes et de l'historique de cr\u00e9dit des PME provenant de plusieurs banques et d'autres sources, leur permettant de prendre de meilleures d\u00e9cisions et moins risqu\u00e9es dans un d\u00e9lai plus court et avec un minimum d'effort.<\/p>\n

          De nouveaux outils de comparaison de cr\u00e9dit seront \u00e9galement disponibles gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019Open Banking qui permettront aux PME de comparer les cr\u00e9dits qui leur sont propos\u00e9s, leur permettant ainsi de prendre la meilleure d\u00e9cision financi\u00e8re pour leur entreprise.<\/p>\n

          \u00a0<\/p>\n

            \n
          • Gestion des flux de tr\u00e9sorerie en temps r\u00e9el<\/li>\n<\/ul>\n

            Pour les propri\u00e9taires de PME, les journ\u00e9es sont charg\u00e9es et les horaires sont charg\u00e9s. Tenir un registre pr\u00e9cis des revenus et des d\u00e9penses peut prendre du temps et peut parfois passer au second plan des t\u00e2ches prioritaires, ce qui expose les PME au risque de rencontrer des probl\u00e8mes de tr\u00e9sorerie.<\/p>\n

            L'agr\u00e9gation de comptes associ\u00e9e \u00e0 des outils de pr\u00e9vision en temps r\u00e9el offre aux propri\u00e9taires de PME une vue globale de leurs finances \u00e0 partir de plusieurs comptes, leur permettant de g\u00e9rer efficacement leur tr\u00e9sorerie et d'\u00e9viter que de futurs probl\u00e8mes de tr\u00e9sorerie ne surviennent.<\/p>\n

            \u00a0<\/p>\n

              \n
            • Offres de produits am\u00e9lior\u00e9es<\/li>\n<\/ul>\n

              L\u2019acc\u00e8s aux informations compl\u00e8tes sur les comptes, les habitudes de d\u00e9penses et les activit\u00e9s des PME peut permettre aux banques de proposer des offres et des produits personnalis\u00e9s qui am\u00e9liorent l\u2019exp\u00e9rience client et aident les PME \u00e0 mieux g\u00e9rer leurs finances.<\/p>\n

              La connexion et la proposition de produits tiers aux PME via les canaux num\u00e9riques des banques permettent non seulement de connecter les PME \u00e0 des produits et des offres adapt\u00e9s, mais peuvent \u00e9galement constituer une nouvelle source de revenus pour les banques, accro\u00eetre la fid\u00e9lit\u00e9 des clients et \u00e9tablir des relations solides avec des fournisseurs externes innovants.<\/p>\n

              Le march\u00e9 des PME repr\u00e9sente une formidable opportunit\u00e9 de croissance pour les acteurs bancaires traditionnels et nouveaux. Pour rester comp\u00e9titives, les banques traditionnelles devront trouver de nouveaux moyens de soutenir leur base de PME. En tirant parti des avantages de l'Open Banking, ces acteurs peuvent proposer des produits et services innovants et personnalis\u00e9s avec moins de risques et des opportunit\u00e9s de revenus accrues, tout en simplifiant la vie de leurs clients PME.<\/p>\n