{"id":2733,"date":"2020-01-09T13:08:02","date_gmt":"2020-01-09T05:08:02","guid":{"rendered":"https:\/\/www.moneythor.com\/?p=2733"},"modified":"2024-03-05T15:54:11","modified_gmt":"2024-03-05T07:54:11","slug":"la-banque-en-tant-que-service-retour-aux-sources","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.moneythor.com\/fr\/avis-danalyse\/la-banque-en-tant-que-service-retour-aux-sources\/","title":{"rendered":"Services bancaires en tant que service. Retour aux sources."},"content":{"rendered":"

Back to basics est une s\u00e9rie de blogs ax\u00e9e sur la d\u00e9finition et la discussion de certains des termes cl\u00e9s utilis\u00e9s dans le secteur bancaire moderne.<\/em><\/span><\/p>\n

Le secteur bancaire, qui a toujours \u00e9t\u00e9 un secteur ferm\u00e9 et exclusivement vertical, conna\u00eet une transformation massive qui implique notamment l\u2019ouverture et l\u2019octroi \u00e0 des parties externes d\u2019un acc\u00e8s aux donn\u00e9es, aux fonctionnalit\u00e9s et aux clients. Bien que cela puisse sembler \u00eatre une d\u00e9marche peu comp\u00e9titive, de nombreuses banques \u00e9voluent vers une mani\u00e8re de travailler plus ouverte et ce sont elles qui adoptent ce changement et s\u2019associent \u00e0 des fournisseurs externes qui sont les mieux plac\u00e9s pour capitaliser sur de nouvelles sources de revenus et atteindre de nouvelles client\u00e8les.<\/p>\n

Qu'est-ce que le Banking-as-a-Service (BaaS) ?<\/h2>\n

Selon M\u00e9dicis,<\/a> \u00ab Le service bancaire en tant que service (BaaS) est un processus de bout en bout dans lequel des tiers (FinTech, non-FinTech, d\u00e9veloppeurs, etc.) peuvent acc\u00e9der aux fonctionnalit\u00e9s des services financiers et les ex\u00e9cuter sans avoir \u00e0 les d\u00e9velopper de mani\u00e8re organique. \u00bb<\/p>\n

Le BaaS implique que les banques fournissent \u00e0 des tiers l'acc\u00e8s \u00e0 des syst\u00e8mes et fonctionnalit\u00e9s de base afin qu'ils puissent int\u00e9grer des services bancaires et de paiement num\u00e9riques dans leurs propres produits. Du point de vue d'une banque, cela implique d'adopter une m\u00e9thode de travail plus modulaire et de permettre \u00e0 un \u00e9cosyst\u00e8me de fintechs et de fournisseurs de logiciels de se connecter \u00e0 la banque via des API.<\/p>\n

Ces fournisseurs tiers peuvent proposer des produits et des services qui am\u00e9liorent consid\u00e9rablement l'exp\u00e9rience client avec la banque et le prestataire de services. En s'associant \u00e0 des prestataires de services et \u00e0 des fintechs, les banques peuvent les aider \u00e0 s'y retrouver dans le champ r\u00e9glementaire qui existe dans le secteur des services financiers. Les banques peuvent donner acc\u00e8s \u00e0 des licences, \u00e0 un soutien r\u00e9glementaire et \u00e0 d'autres fonctionnalit\u00e9s auxquelles il serait traditionnellement difficile d'acc\u00e9der et qui impliqueraient g\u00e9n\u00e9ralement des processus chronophages.<\/p>\n

BaaS contre banque ouverte<\/h2>\n

Le terme \u00ab Banking-as-a-Services \u00bb est souvent interchangeable avec \u00ab open banking \u00bb car tous deux impliquent le partage d'\u00e9l\u00e9ments appartenant \u00e0 la banque avec des parties externes. Cependant, il s'agit en fait de deux concepts distincts. Dans le cas de l'open banking, la banque donne acc\u00e8s \u00e0 des fournisseurs tiers \u00e0 ses donn\u00e9es clients existantes via des API ouvertes. La banque est g\u00e9n\u00e9ralement encourag\u00e9e \u00e0 le faire par des mandats ou des initiatives gouvernementales, par exemple la l\u00e9gislation europ\u00e9enne PSD2.<\/p>\n

Dans le cas du BaaS, la banque donne acc\u00e8s \u00e0 des fonctionnalit\u00e9s bancaires sp\u00e9cifiques telles que les paiements, l'int\u00e9gration et les pr\u00eats, permettant aux entreprises non bancaires de connecter des utilisateurs ext\u00e9rieurs \u00e0 la client\u00e8le de la banque pour acc\u00e9der \u00e0 ses services bancaires.<\/p>\n

Quels sont les avantages pour les banques de proposer du baaS ?<\/h2>\n

De nouvelles sources de revenus<\/i>
Les banques doivent s\u2019adapter \u00e0 des march\u00e9s plus concurrentiels et trouver des moyens de g\u00e9n\u00e9rer des b\u00e9n\u00e9fices tout en maintenant de faibles co\u00fbts. Cr\u00e9er une plateforme BaaS et permettre \u00e0 des fournisseurs tiers d\u2019y acc\u00e9der moyennant des frais peut injecter de nouveaux revenus dans la banque. Les mod\u00e8les de revenus incluent des frais r\u00e9currents, des frais d'installation ou des accords de partage des revenus.<\/p>\n

Nouvelles bases de client\u00e8le<\/i>
Les fournisseurs externes peuvent potentiellement disposer d\u2019une base de client\u00e8le importante qui n\u2019est pas actuellement cliente d\u2019une banque. En fournissant des services BaaS \u00e0 des tiers, les banques peuvent atteindre de nouvelles bases de client\u00e8le sans co\u00fbt \u00e9norme, ce qui peut conduire au d\u00e9but d\u2019une nouvelle relation potentiellement rentable entre la banque et le client.<\/p>\n

Am\u00e9liorer l'exp\u00e9rience client<\/i>
BaaS permet aux banques d'int\u00e9grer les produits et services de parties externes dans leurs propres offres, leur permettant ainsi de fournir \u00e0 leurs clients une exp\u00e9rience client de bout en bout sans avoir \u00e0 cr\u00e9er de nouveaux produits.<\/p>\n

Quels sont les avantages pour les fournisseurs tiers d\u2019utiliser BaaS ?<\/h2>\n

Mise sur le march\u00e9 plus rapide<\/i>
En acc\u00e9dant aux fonctionnalit\u00e9s d'une banque, les fournisseurs tiers peuvent contourner certains obstacles majeurs en mati\u00e8re de d\u00e9veloppement et commercialiser leurs produits beaucoup plus rapidement que s'ils choisissaient de cr\u00e9er leurs propres fonctionnalit\u00e9s \u00e0 partir de z\u00e9ro.<\/p>\n

Surmonter les complexit\u00e9s r\u00e9glementaires<\/i>
L'un des plus grands obstacles auxquels se heurtent les fournisseurs tiers souhaitant fournir des produits de services financiers est la complexit\u00e9 de la r\u00e9glementation et de la conformit\u00e9. En s'associant avec les banques, ils peuvent contourner ce probl\u00e8me en s'appuyant sur l'accord de licence des banques.<\/p>\n

Les mod\u00e8les bancaires traditionnels sont remis en question et les banques modernes devront devenir modulaires et bas\u00e9es sur des plateformes afin de collaborer efficacement avec les acteurs de l'\u00e9cosyst\u00e8me des services financiers. Le BaaS est devenu un mod\u00e8le commercial innovant et g\u00e9n\u00e9rateur de revenus que les banques peuvent adopter pour atteindre de nouveaux clients et am\u00e9liorer le parcours client de bout en bout. Le BaaS jouera un r\u00f4le important dans la future transformation num\u00e9rique des banques et devrait avoir un impact durable sur la croissance future des banques.<\/p>\n

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