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<\/a><\/div>\nAlors que les march\u00e9s matures sont satur\u00e9s, les banques des march\u00e9s \u00e9mergents peuvent cr\u00e9er une nouvelle demande et augmenter leurs revenus bancaires. L\u2019augmentation de la taille du march\u00e9 cr\u00e9e des opportunit\u00e9s pour les banques de r\u00e9partir davantage le co\u00fbt de l\u2019innovation sur une client\u00e8le plus large. Sur ces march\u00e9s \u00e0 grande \u00e9chelle, l\u2019utilisation de la technologie est plus \u00e9lev\u00e9e, ce qui conduit g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 un meilleur retour sur investissement. \u00c0 une \u00e9poque o\u00f9 les banques peinent \u00e0 r\u00e9duire leurs co\u00fbts et \u00e0 augmenter leurs b\u00e9n\u00e9fices, les populations non bancaris\u00e9es peuvent cr\u00e9er de nouvelles sources de revenus et g\u00e9n\u00e9rer des profits.<\/p>\n
Pour les consommateurs, l\u2019acc\u00e8s aux services bancaires leur permet d\u2019effectuer des t\u00e2ches financi\u00e8res simples comme \u00e9pargner pour les besoins de leur famille ou emprunter pour leur entreprise. L\u2019acc\u00e8s aux services financiers est essentiel pour r\u00e9duire \u00e0 la fois la pauvret\u00e9 et les in\u00e9galit\u00e9s sur ces march\u00e9s.<\/p>\n
Exploiter ces march\u00e9s \u00e9mergents pr\u00e9sente un \u00e9norme potentiel pour les banques qui peinent \u00e0 conna\u00eetre une croissance sur les march\u00e9s nationaux. Les populations non bancaris\u00e9es r\u00e9sident dans toutes les zones g\u00e9ographiques, y compris dans les pays d\u00e9velopp\u00e9s, mais leur nombre est plus prononc\u00e9 dans les \u00e9conomies \u00e9mergentes ou en d\u00e9veloppement.<\/p>\n
L\u2019Indon\u00e9sie, par exemple, est la plus grande \u00e9conomie d\u2019Asie du Sud-Est, la 16e au monde et compte 180 millions d\u2019habitants non bancaris\u00e9s. La moiti\u00e9 des personnes non bancaris\u00e9es ont moins de trente ans et sont ouvertes aux produits bancaires num\u00e9riques. Les banques qui sont en premi\u00e8re ligne pour servir ce march\u00e9 sont bien plac\u00e9es pour r\u00e9colter une valeur \u00e9conomique majeure.<\/p>\n
Mais pour servir efficacement un march\u00e9 comme l\u2019Indon\u00e9sie, les banques doivent repenser la fa\u00e7on dont elles servent leurs clients. Les populations non bancaris\u00e9es ont besoin d\u2019un acc\u00e8s plus facile aux services financiers, ce qui oblige les banques \u00e0 envisager des mod\u00e8les de distribution alternatifs. En Indon\u00e9sie, l\u2019une des principales raisons du manque d\u2019adoption du secteur bancaire tient \u00e0 la composition g\u00e9ographique du pays et aux difficult\u00e9s logistiques impliqu\u00e9es. L'Indon\u00e9sie est compos\u00e9e de plus de 17 000 \u00eeles, dont environ 6 000 sont habit\u00e9es. Les gens ne sont pas dispos\u00e9s \u00e0 se rendre sur une \u00eele voisine pour exercer leurs activit\u00e9s financi\u00e8res, ce qui signifie que les banques doivent s'adresser \u00e0 eux. La bonne nouvelle est que 70% des Indon\u00e9siens poss\u00e8dent un t\u00e9l\u00e9phone portable, dont 42% sont des smartphones. La technologie mobile est la solution \u00e9vidente pour la population sous-bancaris\u00e9e de l'Indon\u00e9sie, aidant \u00e0 surmonter le probl\u00e8me logistique associ\u00e9 \u00e0 une pr\u00e9sence physique sur chaque \u00eele. Cependant, m\u00eame avec la technologie mobile disponible, l\u2019implantation sur un march\u00e9 comme l\u2019Indon\u00e9sie comporte un certain nombre de d\u00e9fis que les banques doivent surmonter.
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Quels sont les d\u00e9fis auxquels les banques sont confront\u00e9es sur les march\u00e9s \u00e9mergents ?<\/h2>\n\n- Manque d'infrastructures<\/li>\n<\/ul>\n
\n- Probl\u00e8mes de connectivit\u00e9<\/li>\n<\/ul>\n
\n- Difficult\u00e9s d'identification<\/li>\n<\/ul>\n
\n- Litt\u00e9ratie financi\u00e8re limit\u00e9e<\/li>\n<\/ul>\n
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\n- Manque d'infrastructures<\/li>\n<\/ul>\n
Ces march\u00e9s \u00e9mergents manquent g\u00e9n\u00e9ralement de l\u2019infrastructure n\u00e9cessaire pour introduire des solutions bancaires traditionnelles et\/ou modernes. La technologie bancaire ne r\u00e9soudra pas \u00e0 elle seule les probl\u00e8mes \u00e0 cette \u00e9chelle. Des \u00e9cosyst\u00e8mes robustes sont n\u00e9cessaires, impliquant des partenariats entre les banques, les op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9communications, les gouvernements et les prestataires de paiement. Ces partenariats devront r\u00e9soudre des probl\u00e8mes tels que la connectivit\u00e9 Internet, les paiements des commer\u00e7ants, la culture financi\u00e8re et les questions d\u2019identit\u00e9.
\u00a0<\/p>\n
\n- Probl\u00e8mes de connectivit\u00e9<\/li>\n<\/ul>\n
Afin d\u2019attirer davantage de personnes dans le syst\u00e8me financier, le secteur doit trouver un moyen d\u2019aider davantage de personnes \u00e0 acc\u00e9der \u00e0 Internet. L\u2019acc\u00e8s \u00e0 Internet peut permettre aux individus de surmonter leurs difficult\u00e9s financi\u00e8res, mais sans lui, ces march\u00e9s deviennent inaccessibles. Et tandis que de plus en plus de personnes grandissent avec acc\u00e8s \u00e0 Internet, les banques doivent r\u00e9fl\u00e9chir au r\u00f4le qu\u2019elles doivent jouer pour aider ceux qui n\u2019y ont pas acc\u00e8s \u00e0 se connecter.
\u00a0<\/p>\n
\n- Difficult\u00e9s d'identification<\/li>\n<\/ul>\n
Une \u00e9tape cruciale dans la cr\u00e9ation d\u2019un compte bancaire et l\u2019acc\u00e8s aux syst\u00e8mes financiers est la confirmation de l\u2019identit\u00e9 et le KYC. Si les documents d\u2019identification sont standard dans les pays d\u00e9velopp\u00e9s, il n\u2019en va pas toujours de m\u00eame pour les march\u00e9s \u00e9mergents. Sans preuve d\u2019identit\u00e9, ouvrir un compte bancaire devient une t\u00e2che difficile, voire impossible. Il en va de m\u00eame pour les ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit, qui sont requis dans le cadre du processus d\u2019approbation des pr\u00eats. Des technologies \u00e9mergentes visent \u00e0 r\u00e9soudre ces probl\u00e8mes, telles que les casiers num\u00e9riques qui stockent les documents d'identit\u00e9 des citoyens et les plateformes de pr\u00eat qui utilisent des algorithmes pour d\u00e9terminer la s\u00e9curit\u00e9 d'un pr\u00eat en tenant compte d'une s\u00e9rie de facteurs diff\u00e9rents, et pas seulement de l'historique de cr\u00e9dit. Les institutions financi\u00e8res devront trouver des moyens innovants de proc\u00e9der au KYC et d'identifier les clients sur ces march\u00e9s.
\u00a0<\/p>\n
\n- Litt\u00e9ratie financi\u00e8re limit\u00e9e<\/li>\n<\/ul>\n
Fournir \u00e0 ces march\u00e9s des produits et services financiers n\u2019est qu\u2019une partie du puzzle. Les banques doivent \u00e9duquer les consommateurs sur la mani\u00e8re d\u2019utiliser et d\u2019int\u00e9grer efficacement les services financiers dans leur vie, ce qui ne peut se faire que par l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re. Ces march\u00e9s ont besoin d\u2019avoir acc\u00e8s \u00e0 du mat\u00e9riel d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re simple qui leur permettra de g\u00e9rer correctement leurs finances.<\/p>\n
Servir ces populations non bancaris\u00e9es pr\u00e9sente de nombreux avantages tant pour les consommateurs que pour les banques. Toutefois, les banques devront surmonter un certain nombre de probl\u00e8mes difficiles pour servir efficacement ces march\u00e9s et r\u00e9colter les fruits de leur service.<\/p>\n
Article de blog mis \u00e0 jour en ao\u00fbt 2020<\/i><\/p>\n
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- Probl\u00e8mes de connectivit\u00e9<\/li>\n<\/ul>\n
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- Difficult\u00e9s d'identification<\/li>\n<\/ul>\n
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- Litt\u00e9ratie financi\u00e8re limit\u00e9e<\/li>\n<\/ul>\n
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- Manque d'infrastructures<\/li>\n<\/ul>\n
Ces march\u00e9s \u00e9mergents manquent g\u00e9n\u00e9ralement de l\u2019infrastructure n\u00e9cessaire pour introduire des solutions bancaires traditionnelles et\/ou modernes. La technologie bancaire ne r\u00e9soudra pas \u00e0 elle seule les probl\u00e8mes \u00e0 cette \u00e9chelle. Des \u00e9cosyst\u00e8mes robustes sont n\u00e9cessaires, impliquant des partenariats entre les banques, les op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9communications, les gouvernements et les prestataires de paiement. Ces partenariats devront r\u00e9soudre des probl\u00e8mes tels que la connectivit\u00e9 Internet, les paiements des commer\u00e7ants, la culture financi\u00e8re et les questions d\u2019identit\u00e9.
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Afin d\u2019attirer davantage de personnes dans le syst\u00e8me financier, le secteur doit trouver un moyen d\u2019aider davantage de personnes \u00e0 acc\u00e9der \u00e0 Internet. L\u2019acc\u00e8s \u00e0 Internet peut permettre aux individus de surmonter leurs difficult\u00e9s financi\u00e8res, mais sans lui, ces march\u00e9s deviennent inaccessibles. Et tandis que de plus en plus de personnes grandissent avec acc\u00e8s \u00e0 Internet, les banques doivent r\u00e9fl\u00e9chir au r\u00f4le qu\u2019elles doivent jouer pour aider ceux qui n\u2019y ont pas acc\u00e8s \u00e0 se connecter.
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Une \u00e9tape cruciale dans la cr\u00e9ation d\u2019un compte bancaire et l\u2019acc\u00e8s aux syst\u00e8mes financiers est la confirmation de l\u2019identit\u00e9 et le KYC. Si les documents d\u2019identification sont standard dans les pays d\u00e9velopp\u00e9s, il n\u2019en va pas toujours de m\u00eame pour les march\u00e9s \u00e9mergents. Sans preuve d\u2019identit\u00e9, ouvrir un compte bancaire devient une t\u00e2che difficile, voire impossible. Il en va de m\u00eame pour les ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit, qui sont requis dans le cadre du processus d\u2019approbation des pr\u00eats. Des technologies \u00e9mergentes visent \u00e0 r\u00e9soudre ces probl\u00e8mes, telles que les casiers num\u00e9riques qui stockent les documents d'identit\u00e9 des citoyens et les plateformes de pr\u00eat qui utilisent des algorithmes pour d\u00e9terminer la s\u00e9curit\u00e9 d'un pr\u00eat en tenant compte d'une s\u00e9rie de facteurs diff\u00e9rents, et pas seulement de l'historique de cr\u00e9dit. Les institutions financi\u00e8res devront trouver des moyens innovants de proc\u00e9der au KYC et d'identifier les clients sur ces march\u00e9s.
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Fournir \u00e0 ces march\u00e9s des produits et services financiers n\u2019est qu\u2019une partie du puzzle. Les banques doivent \u00e9duquer les consommateurs sur la mani\u00e8re d\u2019utiliser et d\u2019int\u00e9grer efficacement les services financiers dans leur vie, ce qui ne peut se faire que par l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re. Ces march\u00e9s ont besoin d\u2019avoir acc\u00e8s \u00e0 du mat\u00e9riel d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re simple qui leur permettra de g\u00e9rer correctement leurs finances.<\/p>\n
Servir ces populations non bancaris\u00e9es pr\u00e9sente de nombreux avantages tant pour les consommateurs que pour les banques. Toutefois, les banques devront surmonter un certain nombre de probl\u00e8mes difficiles pour servir efficacement ces march\u00e9s et r\u00e9colter les fruits de leur service.<\/p>\n
Article de blog mis \u00e0 jour en ao\u00fbt 2020<\/i><\/p>\n
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