{"id":6819,"date":"2023-06-12T10:44:25","date_gmt":"2023-06-12T02:44:25","guid":{"rendered":"https:\/\/www.moneythor.com\/?p=6819"},"modified":"2024-03-04T18:22:21","modified_gmt":"2024-03-04T10:22:21","slug":"el-papel-de-la-categorizacion-de-datos-en-la-banca-digital","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.moneythor.com\/es\/tecnologia\/banca-digital\/el-papel-de-la-categorizacion-de-datos-en-la-banca-digital\/","title":{"rendered":"El papel de la categorizaci\u00f3n de datos en la banca digital"},"content":{"rendered":"

Uno de los mayores desaf\u00edos que enfrentan los bancos hoy en d\u00eda es c\u00f3mo analizar y utilizar eficazmente los datos de transacciones que procesan en sus sistemas. Una y otra vez, el debate se ha centrado en la mina de oro que son los datos bancarios de los consumidores y sus m\u00faltiples casos de uso. Pero, en realidad, muchos bancos minoristas tienen dificultades para categorizar los datos de modo que puedan utilizarse para generar informaci\u00f3n en tiempo real y recomendaciones pr\u00e1cticas.<\/p>\n

La personalizaci\u00f3n en la banca digital tiene muchas capas, y una de las primeras y m\u00e1s importantes es la categorizaci\u00f3n de los datos. Es f\u00e1cil dejarse llevar por el dise\u00f1o de la experiencia de usuario de un widget en una aplicaci\u00f3n o por el aspecto de un anuncio de venta cruzada. Pero si los datos que se utilizan no se analizan ni categorizan adecuadamente, el resultado ser\u00e1n programas de bienestar financiero o casos de uso de marketing simples que carecen de la informaci\u00f3n y la inteligencia necesarias para impulsar un compromiso y un cambio reales entre los consumidores.<\/p>\n

Es por eso que la categorizaci\u00f3n de datos, si bien es solo una peque\u00f1a parte del proceso de personalizaci\u00f3n, juega un papel fundamental a la hora de impulsar la participaci\u00f3n del cliente en la banca digital.<\/p>\n

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\u00bfQu\u00e9 significa categorizaci\u00f3n de datos?<\/strong><\/h2>\n

En el contexto de la banca espec\u00edficamente, la categorizaci\u00f3n de datos se refiere a la organizaci\u00f3n de datos de transacciones en base a criterios predefinidos, tales como narrativas, tipos de transacciones, c\u00f3digos de categor\u00eda de comerciante (MCC) y otros metadatos, con el fin de facilitar la definici\u00f3n y agrupaci\u00f3n correctas de transacciones y formar la base para la hiperpersonalizaci\u00f3n en todos los canales bancarios.<\/p>\n

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\u00bfPor qu\u00e9 es importante la categorizaci\u00f3n de datos?<\/strong><\/h2>\n

Los datos de transacciones contienen parte de la informaci\u00f3n m\u00e1s \u00fatil para que los bancos comprendan a sus clientes. Proporcionan una perspectiva incre\u00edble sobre c\u00f3mo viven las personas, qu\u00e9 les gusta hacer, d\u00f3nde les gusta comer, los pa\u00edses a los que viajan, los art\u00edculos que compran habitualmente, sus fuentes de ingresos y m\u00e1s. La categorizaci\u00f3n hace que los datos sean m\u00e1s inteligentes y \u00fatiles. Permite a los bancos y a sus clientes obtener una visi\u00f3n clara y organizada de sus actividades financieras diarias. Al aplicar categor\u00edas y otros elementos adicionales a las transacciones, resulta m\u00e1s f\u00e1cil rastrear, analizar y predecir los ingresos y gastos pasados y futuros, y, en t\u00e9rminos m\u00e1s generales, los comportamientos.<\/p>\n

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\u00bfC\u00f3mo categoriza el motor Moneythor los datos de transacciones?<\/strong><\/h2>\n

Para proporcionar datos m\u00e1s completos y procesables para generar funciones inteligentes de gesti\u00f3n de dinero y fidelizaci\u00f3n, as\u00ed como informaci\u00f3n personalizada, Motor Moneythor<\/a> realiza categoriza y enriquece transacciones<\/strong> En tiempo real y a escala<\/strong> en todo tipo de cuentas, tarjetas y monederos electr\u00f3nicos.<\/p>\n

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\"Proceso<\/p>\n

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1. Datos brutos<\/h4>\n

El motor de alto rendimiento de Moneythor consume conjuntos de datos en tiempo real o por lotes de informaci\u00f3n de clientes sobre todos sus activos y pasivos, como cuentas, tarjetas o billeteras digitales, as\u00ed como datos de otros bancos a trav\u00e9s de Open Banking.<\/p>\n

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2. Datos categorizados<\/h4>\n

A partir de los datos sin procesar proporcionados, el motor de Moneythor busca patrones y transacciones similares para asignar autom\u00e1ticamente las categor\u00edas y estrategias de enriquecimiento m\u00e1s precisas. El motor utiliza an\u00e1lisis de texto multiling\u00fce, reglas basadas en expresiones regulares y niveles de prioridad, aprendizaje autom\u00e1tico, servicios externos cuando corresponde y aprendizaje de las elecciones de cada cliente a medida que aumenta el uso. Esto es lo que sucede en segundo plano cuando se realiza la categorizaci\u00f3n:<\/p>\n

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\"Proceso<\/p>\n

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Para las transacciones que no se pueden categorizar autom\u00e1ticamente o en el caso de que se prefieran categor\u00edas personalizadas, los clientes tambi\u00e9n pueden asignar categor\u00edas manualmente de forma autoservicio, lo que desencadena un proceso de aprendizaje automatizado por parte del motor.<\/p>\n

Cada banco tambi\u00e9n puede elegir la lista m\u00e1s adecuada de categor\u00edas predeterminadas para ofrecer a sus clientes, que puede personalizarse en funci\u00f3n de las necesidades locales y las preferencias de idioma.<\/p>\n

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3. Datos aumentados<\/h4>\n

Una vez categorizados, el motor Moneythor puede aumentar a\u00fan m\u00e1s los datos mediante la limpieza de transacciones, la incorporaci\u00f3n de logotipos de comerciantes, la detecci\u00f3n de patrones recurrentes, facturas y suscripciones, el desarrollo de previsiones y m\u00e1s. A partir de ah\u00ed, estos datos categorizados y aumentados se utilizan para generar experiencias personalizadas en todos los canales de banca digital.<\/p>\n

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\u00bfQu\u00e9 pasa si un cliente quiere personalizar categor\u00edas?<\/strong><\/h2>\n

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De vez en cuando, la forma en que los clientes ven sus transacciones puede ser diferente a c\u00f3mo las clasificar\u00eda su banco.<\/p>\n

Por eso, brindar a los clientes oportunidades f\u00e1ciles de usar para que brinden su retroalimentaci\u00f3n al proceso de categorizaci\u00f3n automatizado es imprescindible cuando se les presenta esta informaci\u00f3n en los canales de banca digital.<\/p>\n

Los clientes pueden agregar sus propias categor\u00edas sobre la marcha, combinarlas con notas y personalizar as\u00ed verdaderamente su experiencia. Con el tiempo, el motor aprende las preferencias de los clientes y las aplica autom\u00e1ticamente a las transacciones posteriores.<\/p>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\n\n\t

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\n\t\t\t\"Categorizaci\u00f3n\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\n