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<\/a><\/div>\nEsta transformaci\u00f3n de la banca de servicios en sucursales y por tel\u00e9fono a bancos exclusivamente digitales en pleno funcionamiento ha sido posible gracias a Internet y al aumento global del uso de tel\u00e9fonos inteligentes. Las preferencias de los clientes por los servicios en l\u00ednea han sido un factor determinante para el surgimiento de la banca digital.<\/p>\n
El est\u00edmulo de esta transformaci\u00f3n ha sido el surgimiento de una industria completamente nueva; fintech, que significa tecnolog\u00eda financiera y abarca cualquier empresa que utilice tecnolog\u00eda para crear productos y servicios financieros. Algunas de las empresas m\u00e1s rentables e innovadoras del mundo entran en esta categor\u00eda de industria y sin ella los pasos agigantados que se han logrado en la banca y en el sector de servicios financieros en general no habr\u00edan sido posibles.
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Tabla de contenido<\/h2>\n
1. Banca digital versus banca en l\u00ednea<\/strong><\/a> \u00a0<\/p>\n Si bien los dos pueden parecer intercambiables, existen claras diferencias entre la banca digital y la banca en l\u00ednea.<\/p>\n La banca en l\u00ednea implica la disponibilidad de un subconjunto de datos y capacidades transaccionales que residen en los sistemas bancarios centrales para que sean accesibles a los clientes en l\u00ednea, generalmente a trav\u00e9s de la web, e incluyan funciones como administraci\u00f3n de cuentas y acceso a estados de cuenta. A diferencia de la banca en l\u00ednea, la banca digital tiene como objetivo transformar todo el recorrido del cliente para que todas las actividades bancarias se puedan realizar en l\u00ednea de forma autoservicio y elimina la necesidad de visitar una sucursal f\u00edsica.<\/p>\n Viajes de clientes totalmente digitales<\/a> Se est\u00e1n convirtiendo en algo com\u00fan, ya que tanto los bancos tradicionales como los nuevos est\u00e1n adoptando la banca exclusivamente digital, una medida que ha sido respaldada por grandes inversiones en tecnolog\u00eda y nuevas regulaciones y ha llevado al cierre de sucursales y a una disminuci\u00f3n en el uso de efectivo.<\/p>\n \u00a0<\/p>\n Desde la fundaci\u00f3n del primer banco del mundo, Monte dei Paschi di Siena en Italia en 1472, es seguro decir que muchas cosas han cambiado y la banca tal como la conocemos ha evolucionado enormemente. Innovaciones tecnol\u00f3gicas como la tarjeta de d\u00e9bito, la banca por tel\u00e9fono y los estados de cuenta en l\u00ednea son algunas de las innovaciones que impulsaron la industria bancaria durante los a\u00f1os 90 y principios de los 2000. Pero fue con el lanzamiento del iPhone en 2007 que la idea de la banca digital se convirti\u00f3 en una realidad potencial. Como muchas otras industrias, el aumento en el uso de tel\u00e9fonos inteligentes ha obligado a la industria bancaria a repensar c\u00f3mo atienden a sus clientes y ha surgido una era bancaria completamente nueva donde los clientes pueden administrar cada elemento de sus finanzas con solo tocar un bot\u00f3n y en su bolsillo trasero. .<\/p>\n Si bien el iPhone y otros tel\u00e9fonos inteligentes hicieron accesible la banca, existen otras tecnolog\u00edas que han impulsado la transformaci\u00f3n de la banca.<\/p>\n \u00a0<\/p>\n \u00a0<\/p>\n La Inteligencia Artificial es un \u00e1rea de la inform\u00e1tica que tiene como objetivo crear m\u00e1quinas inteligentes que puedan funcionar y actuar como humanos.<\/a> Las m\u00e1quinas impulsadas por IA tienen caracter\u00edsticas que les permiten resolver problemas, aprender, percibir y razonar.<\/p>\n En la banca, la IA transforma las experiencias de los clientes y hace que las interacciones con los canales digitales de los bancos sean simples, eficientes e inteligentes. La IA se puede utilizar para mejorar la detecci\u00f3n de fraude, optimizar los procesos internos y proporcionar informaci\u00f3n personalizada.<\/p>\n Junto con la IA, el procesamiento del lenguaje natural se puede utilizar para construir chatbots conversacionales<\/a> ayudando a los bancos a automatizar procesos y brindar un servicio al cliente inteligente en tiempo real.<\/p>\n La PNL y la IA en forma de chatbot reducen los costos y el tiempo asociados con la atenci\u00f3n a los clientes bancarios y respaldan la entrega de recomendaciones y contenido personalizados y contextuales.<\/p>\n Los datos se han convertido en la clave para crear experiencias enriquecedoras para los clientes.<\/a> Sin acceso a los datos y la capacidad de gestionarlos, es imposible ofrecer experiencias personalizadas a los clientes en l\u00ednea.<\/p>\n Los avances tecnol\u00f3gicos, como el aprendizaje autom\u00e1tico, han brindado a los bancos la capacidad de analizar y categorizar exponencialmente m\u00e1s datos sobre sus clientes que nunca. Los datos y la personalizaci\u00f3n se convertir\u00e1n en el nuevo campo de batalla para los tradicionales y los rivales, y los clientes elegir\u00e1n su banco en funci\u00f3n del nivel de personalizaci\u00f3n y soporte que reciben a trav\u00e9s de los canales digitales del banco. Los datos se han convertido en un elemento estrat\u00e9gico clave para los bancos y se han convertido en una ventaja competitiva para aquellos bancos que ya han invertido en personalizaci\u00f3n.<\/p>\n La computaci\u00f3n en la nube, a menudo denominada \u201cla nube\u201d, es la prestaci\u00f3n de servicios inform\u00e1ticos, bases de datos, redes, software, an\u00e1lisis e inteligencia a trav\u00e9s de Internet. En su forma m\u00e1s b\u00e1sica, es un reemplazo del almacenamiento de hardware para datos y aplicaciones, pero cuando se utiliza en todo su potencial, puede convertirse en un catalizador para la transformaci\u00f3n digital y un punto de inflexi\u00f3n en la forma en que operan los bancos.<\/p>\n En la banca, la nube es el sistema de servidor al que recurren los bancos retadores y ha contribuido positivamente a su velocidad de comercializaci\u00f3n, mejores experiencias de los clientes, reducci\u00f3n de costos, mayor seguridad y mejor colaboraci\u00f3n.<\/p>\n La biometr\u00eda, que son m\u00e9todos automatizados para confirmar la identidad de un cliente mediante sus caracter\u00edsticas y rasgos biol\u00f3gicos, est\u00e1 ayudando a los bancos a ofrecer servicios bancarios sencillos y con un solo toque, de forma segura y con un riesgo reducido de fraude.<\/p>\n Las huellas dactilares, el reconocimiento facial y de voz se est\u00e1n convirtiendo en los nuevos m\u00e9todos para desbloquear cuentas bancarias, incorporar nuevos clientes, aprobar transacciones y acceder a informaci\u00f3n personal.<\/p>\n Las interfaces de programaci\u00f3n de aplicaciones o API son un grupo de herramientas o protocolos que se utilizan para crear y compartir productos y servicios bancarios. Permiten a terceros conectarse a un banco o proveedor de servicios financieros y acceder a sus herramientas, servicios y activos valiosos comunes, como informaci\u00f3n financiera, cuentas de clientes y cat\u00e1logos de productos.<\/p>\n Las API han hecho que la innovaci\u00f3n en la banca digital sea simple, conveniente y rentable y han fomentado asociaciones entre bancos y fintechs. Las API est\u00e1n teniendo un efecto transformador en la banca y esto continuar\u00e1 en el futuro.<\/p>\n Si bien la tecnolog\u00eda ha proporcionado las herramientas para la banca digital, la regulaci\u00f3n gubernamental a nivel nacional e internacional ha sido una fuerza impulsora detr\u00e1s de su adopci\u00f3n generalizada.<\/p>\n \u00a0<\/p>\n \u00a0<\/p>\n Durante los \u00faltimos a\u00f1os, el concepto de Open Banking se ha convertido en una de las claves de la innovaci\u00f3n para las instituciones financieras tradicionales. Al permitir que los proveedores externos (TPP) accedan a los datos de las cuentas de los clientes de los bancos, los bancos y las fintechs pueden crear mejores servicios para los clientes y acelerar la innovaci\u00f3n en una industria que ha luchado por digitalizarse al mismo ritmo que otros sectores.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 es Open Banking?<\/i> Introducido por primera vez en el Reino Unido y Europa, Las iniciativas y la regulaci\u00f3n de la Banca Abierta han despegado en todo el mundo.<\/a> Pa\u00edses como Australia, Hong Kong y M\u00e9xico han introducido variaciones de regulaci\u00f3n que promueven la adopci\u00f3n de API para compartir datos bancarios entre bancos y no bancos. La Banca Abierta se propone aumentar la competencia y reducir algunas de las barreras de entrada que imped\u00edan que los reci\u00e9n llegados ingresaran al mercado. Tambi\u00e9n busca simplificar la banca para los consumidores, brind\u00e1ndoles herramientas e informaci\u00f3n que les permitan administrar sus finanzas de manera m\u00e1s efectiva.<\/p>\n El acceso seguro a los datos permite a terceros brindar experiencias de banca digital personalizadas y adaptadas a los clientes que crean una ventaja competitiva para los reci\u00e9n llegados en una industria que es conocida por sus altas barreras de entrada.<\/p>\n En Europa, en los \u00faltimos a\u00f1os se han ido estableciendo nuevos bancos, utilizando una licencia bancaria europea de tecnolog\u00eda financiera para revolucionar el mercado all\u00ed y llevar la banca centrada en el cliente a la regi\u00f3n.<\/p>\n Se espera que el auge de nuevos bancos digitales que se ha producido en Europa y el Reino Unido se repita en el Sudeste Asi\u00e1tico con el lanzamiento de licencias de banca digital.<\/a> Se han lanzado esquemas de licencias de banca digital en Hong Kong, Singapur, Malasia y Filipinas. Si bien los esquemas se encuentran en diferentes etapas (Hong Kong vio el lanzamiento de bancos digitales beta y Malasia a\u00fan est\u00e1 en la etapa de aceptaci\u00f3n de solicitudes), el gran volumen de solicitantes que solicitan licencias en todos los pa\u00edses muestra las oportunidades potenciales de crecimiento para los bancos en el sudeste. Asia.<\/p>\n La concesi\u00f3n de licencias de banca digital se considera una forma de traer al mercado nuevos bancos exclusivamente digitales para enfrentar problemas como los altos niveles de poblaci\u00f3n no bancarizada y no bancarizada en la regi\u00f3n. Estos programas de licencias otorgan licencias a los solicitantes que mejor pueden apoyar a las comunidades locales con servicios bancarios digitales que mejoran sus vidas.<\/p>\n Las licencias que se otorgan son generalmente licencias bancarias completas: algunas permiten a las PYME y a los bancos digitales comerciales, otras permiten a los destinatarios establecer bancos minoristas y algunas cubren tanto a las PYME como a la banca minorista.<\/p>\n \u00a0<\/p>\n \u00a0<\/p>\n La combinaci\u00f3n de nueva innovaci\u00f3n tecnol\u00f3gica y legislaci\u00f3n gubernamental de apoyo ha abierto la industria bancaria a una ola de disrupci\u00f3n. El uso de nuevas tecnolog\u00edas ha tenido implicaciones tanto para los operadores tradicionales, las fintechs y otros participantes del mercado y ha llevado a menores costos en pr\u00e9stamos, sistemas de pago, asesoramiento financiero y seguros y, en general, mejores productos y servicios para los consumidores. Regulaciones como la Banca Abierta han cambiado la forma en que interact\u00faan los operadores tradicionales y los actores fintech y las licencias de banca digital han hecho posible que surjan bancos exclusivamente digitales. Naturalmente, todo esto ha aumentado el nivel de competencia en el mercado: los nuevos participantes est\u00e1n creando productos y servicios rivales que son m\u00e1s baratos, digitalizados y m\u00e1s eficientes de usar. Est\u00e1n surgiendo muchos tipos nuevos de competidores a los que los bancos tradicionales deben vigilar atentamente:<\/p>\n En la \u00faltima d\u00e9cada se han creado competidores exclusivamente digitales con el objetivo de prestar servicios bancarios en l\u00ednea y sin sucursales. El alejamiento de los negocios basados en sucursales ha permitido a estos nuevos actores ofrecer productos y servicios financieros a costos m\u00e1s bajos. Con un fuerte enfoque en la innovaci\u00f3n y la agilidad, estos bancos digitales han creado experiencias de cliente efectivas y personalizadas en plazos mucho m\u00e1s cortos que los existentes.<\/p>\n En Europa, los bancos exclusivamente digitales como N26 y Monzo han registrado millones de clientes con sus cuentas bancarias gratuitas, tarjetas de d\u00e9bito y tipos de cambio baratos \u00fanicamente digitales. En Hong Kong, los concesionarios de licencias de banca digital como Mox, ZA Bank y otros se encuentran en etapa beta y los titulares como Goldman Sachs han lanzado bancos digitales separados para competir con los reci\u00e9n llegados.<\/p>\n Si bien hay muchas fintechs que pretenden trabajar junto a los bancos tradicionales, tambi\u00e9n hay aquellas que compiten directamente con los bancos en un determinado producto o servicio. Estos no son bancos digitales en pleno funcionamiento, pero son proveedores de servicios financieros que dependen en gran medida de lo digital.<\/p>\n Los ejemplos incluyen M-Pesa, la empresa de remesas respaldada por telecomunicaciones que hace posible la transferencia de dinero mediante tel\u00e9fonos m\u00f3viles en Kenia. Ant Financial, el mega prestamista chino que utiliza tecnolog\u00eda para otorgar pr\u00e9stamos en tiempos r\u00e9cord de 3 a 4 minutos y TransferWise, la fintech con sede en el Reino Unido que ofrece intercambio y transferencia de dinero rentable.<\/p>\n Las grandes empresas tecnol\u00f3gicas, incluidas Google, Amazon, Facebook y Apple, han lanzado versiones de productos financieros durante el \u00faltimo a\u00f1o.<\/a> Este grupo de empresas de tecnolog\u00eda ya domina una serie de industrias y tiene bases de clientes grandes y leales que estar\u00edan deseosas de probar sus productos financieros.<\/p>\n \u00a0<\/p>\n \u00a0 1.700 millones de personas en todo el mundo no est\u00e1n bancarizadas.<\/a> Esto significa que no tienen acceso a una cuenta bancaria, a servicios de pr\u00e9stamo ni a opciones de ahorro. Gracias a la mayor prevalencia de los tel\u00e9fonos inteligentes y la conectividad a Internet, m\u00e1s personas que nunca acceden a servicios bancarios en l\u00ednea.<\/p>\n Los procesos KYC en l\u00ednea m\u00e1s simples tambi\u00e9n han hecho que sea m\u00e1s f\u00e1cil para aquellos que no pueden ir a una sucursal configurar una cuenta para obtener acceso a servicios bancarios en l\u00ednea. Adem\u00e1s del acceso a las cuentas, las personas ahora tambi\u00e9n pueden acceder a herramientas de educaci\u00f3n financiera que ayudan a quienes m\u00e1s lo necesitan a administrar su dinero de manera efectiva.<\/p>\n Existe un enorme potencial en los mercados no bancarizados y se espera que muchos de los nuevos bancos exclusivamente digitales que est\u00e1n surgiendo en el sudeste asi\u00e1tico persigan a estas poblaciones no bancarizadas.<\/p>\n Los datos de los clientes siempre han sido un factor central en la toma de decisiones para las instituciones financieras: los banqueros pueden tomar decisiones crediticias bas\u00e1ndose en su puntaje crediticio, mientras que las aseguradoras pueden consultar su historial de manejo o exigir un chequeo m\u00e9dico antes de emitir una p\u00f3liza. Pero a medida que las personas y sus dispositivos se vuelven m\u00e1s interconectados, est\u00e1n surgiendo nuevos flujos de datos granulares en tiempo real que respaldan procesos de toma de decisiones m\u00e1s eficientes y r\u00e1pidos. Esto es particularmente beneficioso para las pymes que en el pasado han tenido dificultades para acceder a financiaci\u00f3n cuando la necesitaban.<\/a><\/p>\n
2. Evoluci\u00f3n de la Banca Digital<\/strong><\/a>
3. \u00bfCu\u00e1les son las tecnolog\u00edas que impulsan la banca digital?<\/strong><\/a>
4. \u00bfC\u00f3mo ha apoyado la regulaci\u00f3n a la banca digital?<\/strong><\/a>
5. \u00bfC\u00f3mo ha aumentado la competencia la banca digital?<\/strong><\/a>
6. \u00bfCu\u00e1l ha sido el impacto de la Banca Digital en nuestras vidas?<\/strong><\/a>
7. \u00bfCu\u00e1l es el futuro de la banca digital?<\/strong><\/a><\/p>\n<\/div>\n1. Banca digital versus banca en l\u00ednea<\/h2>\n
2. Evoluci\u00f3n de la Banca Digital<\/h2>\n
3. \u00bfCu\u00e1les son las tecnolog\u00edas que impulsan la banca digital?<\/h2>\n
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4. \u00bfC\u00f3mo ha apoyado la regulaci\u00f3n a la banca digital?<\/h2>\n
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Open Banking es el intercambio seguro de datos y servicios financieros bancarios con terceros a trav\u00e9s de API abiertas que permiten a esas empresas desarrollar productos financieros.<\/p>\n\n
5. \u00bfC\u00f3mo ha aumentado la competencia la banca digital?<\/h2>\n
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6. \u00bfCu\u00e1l ha sido el impacto de la Banca Digital en nuestras vidas?<\/h2>\n
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La banca digital ha cambiado la forma en que las personas administran sus finanzas y ha creado un mercado bancario m\u00e1s competitivo y \u00e1gil. Estas son algunas de las formas clave en que ha cambiado la vida de las personas:<\/p>\n\n
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