{"id":2880,"date":"2020-04-29T15:24:11","date_gmt":"2020-04-29T07:24:11","guid":{"rendered":"https:\/\/www.moneythor.com\/?p=2880"},"modified":"2024-03-05T10:49:56","modified_gmt":"2024-03-05T02:49:56","slug":"banca-abierta-en-singapur-comparacion-de-psd2-y-fpd","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.moneythor.com\/es\/opiniones-de-analisis\/banca-abierta-en-singapur-comparacion-de-psd2-y-fpd\/","title":{"rendered":"Banca Abierta en Singapur; Comparando PSD2 y FPDS"},"content":{"rendered":"

Transformar la forma en que los bancos, los clientes y terceros interact\u00faan ha sido un proyecto continuo para los bancos y las fintechs durante los \u00faltimos a\u00f1os, acelerado por la aparici\u00f3n de Open Banking<\/a> regulaci\u00f3n introducida por organismos financieros y gobiernos de todo el mundo.<\/p>\n

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En Europa y el Reino Unido, su efecto ha sido m\u00e1s notable debido a la introducci\u00f3n temprana de una regulaci\u00f3n obligatoria en esos pa\u00edses. De acuerdo con la regulaci\u00f3n PSD2 de Europa, todas las instituciones financieras de la regi\u00f3n deben compartir los datos de sus clientes con proveedores externos a trav\u00e9s de una infraestructura API. Con un acceso seguro a estos datos, los terceros pueden usarlos para brindar experiencias personalizadas y a medida a los clientes que generen una ventaja competitiva para los reci\u00e9n llegados en una industria que es conocida por sus altas barreras de entrada.<\/p>\n

No sorprende que, tras su introducci\u00f3n en Europa, otros pa\u00edses siguieran r\u00e1pidamente su ejemplo. Entre las ventajas de promover un enfoque de banca abierta, se encuentran las siguientes: mejora la experiencia del cliente, fomenta la colaboraci\u00f3n, acelera el tiempo de comercializaci\u00f3n de productos y servicios financieros y crea una econom\u00eda rica en API.<\/p>\n

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Banca abierta en Singapur<\/h2>\n

La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) suele liderar el camino cuando se trata de impulsar el sector de servicios financieros en Asia y m\u00e1s all\u00e1. Tambi\u00e9n contribuye a que los principales bancos del pa\u00eds sean reconocidos regularmente como los mejores del mundo. MAS ha estado alentando a los bancos a adoptar interfaces de programaci\u00f3n de aplicaciones (API) desde 2016<\/a> con el desarrollo de un manual de API para la industria financiera, pero a\u00fan no ha publicado medidas de estilo Open Banking. En medio de intensos debates en la industria sobre los beneficios de establecer un r\u00e9gimen de portabilidad de datos financieros, se espera que se implemente una versi\u00f3n de Open Banking en Singapur de alguna manera para fines de 2020.<\/p>\n

Aunque todav\u00eda no se ha confirmado todo, lo que se sabe hasta ahora es que esta versi\u00f3n inicial de banca abierta en Singapur se llamar\u00e1 Financial Planning Digital Services (FPDS) y, al igual que su primo europeo, tendr\u00e1 como objetivo facilitar la portabilidad de datos con un marco API seguro subyacente que brinde a los consumidores un mayor acceso y control sobre sus propios datos financieros. Como resultado, se esperan impactos similares en el mercado, como una mayor innovaci\u00f3n y competencia entre los proveedores de servicios financieros, as\u00ed como una mejor asistencia para la planificaci\u00f3n financiera de los consumidores.<\/p>\n

El mecanismo de consentimiento propuesto para compartir datos se facilitar\u00e1 mediante SingPass, el servicio de inicio de sesi\u00f3n \u00fanico que ya utilizan todos los residentes para acceder a los servicios electr\u00f3nicos del Gobierno. Los consumidores podr\u00e1n entonces conceder acceso a las instituciones financieras de su elecci\u00f3n para compartir no s\u00f3lo informaci\u00f3n sobre sus cuentas bancarias y tarjetas de cr\u00e9dito, sino tambi\u00e9n informaci\u00f3n sobre sus contribuciones a la pensi\u00f3n, ahorros de la seguridad social y pagos del plan de vivienda del gobierno.<\/p>\n

No se ha publicado la fecha exacta de lanzamiento del FPDS, pero se espera que se implemente en dos fases principales: la primera fase incluir\u00e1 a los bancos y organismos gubernamentales y, con la segunda fase de implementaci\u00f3n, tambi\u00e9n incorporar\u00e1 a las aseguradoras y las empresas de gesti\u00f3n de patrimonio. Actualmente, la PSD2 solo comparte informaci\u00f3n financiera y de cuentas bancarias y a\u00fan no ha incorporado otras industrias como los seguros, pero es mucho m\u00e1s amplia y ambiciosa que el FPDS en lo que respecta a las partes capaces de acceder a los datos de los consumidores. Las instituciones financieras tradicionales son las \u00fanicas partes a las que se les da acceso al FPDS y, por el momento, no hay se\u00f1ales de que se introduzca ning\u00fan nuevo tipo de instituciones autorizadas, similares a los proveedores de terceros (TPP), incluidos los proveedores de servicios de informaci\u00f3n de cuentas (AISP) y los proveedores de servicios de iniciaci\u00f3n de pagos (PISP), roles utilizados por las empresas de tecnolog\u00eda financiera en Europa.<\/p>\n

A diferencia de PSD2, que promueve el uso de API para recuperar informaci\u00f3n de cuentas de varias fuentes de manera continua y oportuna con detalles completos de las transacciones, los planes iniciales para FPDS sugieren que el intercambio de informaci\u00f3n se realizar\u00e1 mensualmente y solo incluir\u00e1 informaci\u00f3n de alto nivel, como res\u00famenes de saldos de cuentas y tarjetas.<\/p>\n

Si bien existen algunas similitudes claras entre el esquema propuesto de FPDS y otras iniciativas internacionales de banca abierta como PSD2, tambi\u00e9n hay algunas diferencias importantes. De todas formas, hay una serie de buenas pr\u00e1cticas que se pueden aplicar desde Europa y que ayudar\u00e1n a los bancos de Singapur a aprovechar los principios de la banca abierta y crear valor para los clientes.<\/p>\n

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La agregaci\u00f3n de datos puede crear una ventaja competitiva<\/h2>\n

Si se aplica correctamente, la banca abierta puede crear descripciones financieras detalladas y mejoradas que ayuden a los clientes con su planificaci\u00f3n financiera. Crear una base de clientes con conocimientos financieros y seguros es lo mejor para los bancos, ya que estos clientes tienden a contratar m\u00e1s productos financieros que aquellos que no tienen tantos conocimientos financieros.<\/p>\n

En Europa, Max, el servicio de asistente personal y conserjer\u00eda de Credit Mutuel Arkea que funciona con el motor Moneythor, aprovecha las capacidades de Open Banking\/PSD2 para agregar y categorizar datos de m\u00faltiples cuentas bancarias, lo que ofrece a los clientes una visi\u00f3n integral de sus finanzas. Esto ofrece a los clientes del banco una soluci\u00f3n \u00fanica para comprender toda su situaci\u00f3n financiera.<\/p>\n

En el caso de Singapur, la colaboraci\u00f3n con otros servicios gubernamentales, como el sistema de ahorro de la seguridad social (CPF), permitir\u00e1 a los clientes tener una visi\u00f3n a\u00fan m\u00e1s detallada de su situaci\u00f3n financiera. Los bancos singapurenses deber\u00edan facilitar la agregaci\u00f3n y categorizaci\u00f3n de estos datos dentro de sus propios canales digitales.<\/p>\n

Los bancos que adopten FPDS de manera temprana se convertir\u00e1n en el canal financiero digital de referencia para sus clientes, superando a la competencia y reduciendo la necesidad de que inicien sesi\u00f3n en varias aplicaciones separadas.<\/p>\n

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La banca abierta crea mayores oportunidades de personalizaci\u00f3n<\/h2>\n

Una vez agregados y clasificados, los datos se deben utilizar para ampliar y personalizar los productos y servicios que se ofrecen a los clientes. Los datos que estar\u00e1n disponibles para los bancos de Singapur gracias al FPDS les dar\u00e1n una visi\u00f3n detallada de la situaci\u00f3n financiera de un cliente a la que no ten\u00edan acceso antes. Deben utilizar estos datos en beneficio de sus clientes brind\u00e1ndoles servicios altamente personalizados, mejorando su vida financiera y mejorando la relaci\u00f3n entre el banco y el cliente.<\/p>\n

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La banca de plataforma acelera el tiempo de comercializaci\u00f3n<\/h2>\n

Una \u00faltima lecci\u00f3n que hemos aprendido en Europa es que los bancos no pueden hacerlo solos ni en los plazos deseados. Para nuestros clientes europeos y otros bancos europeos, las oportunidades que ha generado el Open Banking han sido significativas. Sin embargo, transformar sus canales digitales actuales en ecosistemas de productos y servicios financieros personalizados no es tarea f\u00e1cil. Para superar este obst\u00e1culo, muchos bancos est\u00e1n buscando proveedores especializados que les ayuden a implementar servicios personalizados y escalables con un tiempo de comercializaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pido.<\/p>\n

Los bancos que adopten este enfoque de "plataforma" tendr\u00e1n el beneficio de mejores experiencias de los clientes, mayor compromiso digital y mayores ingresos gracias a la introducci\u00f3n de nuevos productos y servicios.<\/p>\n

Un aspecto importante para los bancos de Singapur y una lecci\u00f3n aprendida del error de algunas instituciones europeas que originalmente hab\u00edan visto a PSD2 meramente como un requisito regulatorio es que el FPDS no debe verse como un ejercicio de marcar casillas, sino como una oportunidad para mejorar los productos y servicios que se ofrecen a los consumidores de Singapur con un enfoque en los principios de bienestar financiero, ya que brinda a los bancos un nivel de informaci\u00f3n que no ten\u00edan en el pasado y la oportunidad de construir relaciones digitales duraderas.<\/p>\n

Aunque FPDS se encuentra en sus primeras etapas, los bancos necesitan acelerar su preparaci\u00f3n antes de su lanzamiento. Con nuestra base en Singapur y nuestro trabajo continuo con algunos de los principales bancos de Singapur, el motor Moneythor ya admite la agregaci\u00f3n de datos de m\u00faltiples bancos de forma nativa y tiene experiencia comprobada en iniciativas de banca abierta en Europa. Continuaremos actualizando nuestro blog y bolet\u00edn informativo a medida que surja m\u00e1s informaci\u00f3n sobre FPDS, pero si desea obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre nuestra experiencia en banca abierta, no dude en contactarnos. Cont\u00e1ctenos aqu\u00ed<\/a>.
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Actualizaci\u00f3n: MAS lanz\u00f3 SGFindex en diciembre de 2020. Lea m\u00e1s sobre esto aqu\u00ed.<\/a><\/i><\/p>\n