{"id":2850,"date":"2020-04-08T16:22:56","date_gmt":"2020-04-08T08:22:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.moneythor.com\/?p=2850"},"modified":"2024-03-05T10:50:21","modified_gmt":"2024-03-05T02:50:21","slug":"como-puede-la-banca-abierta-ayudar-a-los-bancos-a-atender-al-mercado-de-las-pyme","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.moneythor.com\/es\/opiniones-de-analisis\/como-puede-la-banca-abierta-ayudar-a-los-bancos-a-atender-al-mercado-de-las-pyme\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo puede la banca abierta ayudar a los bancos a atender al mercado de las PYME?"},"content":{"rendered":"

Las peque\u00f1as y medianas empresas o PYME, como se las conoce com\u00fanmente, desempe\u00f1an un papel importante en todas las econom\u00edas mundiales. Representan el 90% de las empresas y el 50% del empleo en todo el mundo. Desde la perspectiva de un banco Las PYME generan unos ingresos anuales globales de alrededor de 1.400 millones de TBP<\/a> y El 80% de los bancos considera este segmento como un \u00e1rea de crecimiento prioritaria<\/a>.<\/p>\n

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No son s\u00f3lo los bancos los que ven el potencial de crecimiento del mercado de las PYME; las fintechs como Sage e iZettle est\u00e1n ofreciendo cr\u00e9dito a las PYME y otros servicios bancarios adem\u00e1s de sus respectivas soluciones de contabilidad y pagos, bancos desafiantes como Starling y OakNorth han lanzado productos enfocados en las PYME en los \u00faltimos a\u00f1os y en Singapur, Hong Kong y Malasia est\u00e1n surgiendo bancos digitales con el apoyo de nuevos programas de licencias con el objetivo espec\u00edfico de servir al mercado de las PYME.<\/p>\n

Sin embargo, incluso teniendo en cuenta todo esto, las pymes siguen siendo un mercado desatendido que se enfrenta a numerosos desaf\u00edos en lo que respecta a la banca. Para impulsar el crecimiento y los ingresos que desean, los bancos deben repensar los productos y servicios que ofrecen a las pymes y redise\u00f1ar los procesos y las herramientas para su prestaci\u00f3n.<\/p>\n

La banca abierta, que ha cobrado protagonismo como catalizador de la cooperaci\u00f3n entre bancos y fintech, ha estado revolucionando el sector bancario minorista durante alg\u00fan tiempo y las ventajas para los clientes minoristas son claras, pero \u00bfc\u00f3mo puede la banca abierta ayudar a los bancos a servir mejor al mercado de las PYME?<\/p>\n

La banca abierta alienta (o en algunos casos obliga) a los bancos tradicionales a abrir el almac\u00e9n de datos transaccionales que tienen y compartirlo con terceros y fintechs para brindar a los clientes experiencias, productos y servicios personalizados y basados en datos.<\/p>\n

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\u00bfC\u00f3mo puede el Open Banking ayudar a los bancos a atender al mercado de las PYME?<\/h2>\n

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  • Mejorar la infraestructura crediticia<\/li>\n<\/ul>\n
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    • Proporcionar gesti\u00f3n del flujo de caja en tiempo real<\/li>\n<\/ul>\n
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      • Mejorar la oferta de productos.<\/li>\n<\/ul>\n

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        • Mejorar la infraestructura crediticia<\/li>\n<\/ul>\n

          El acceso al cr\u00e9dito es uno de los mayores obst\u00e1culos para las pymes. Los bancos, que se muestran reacios a asumir riesgos, se han mostrado reacios a conceder cr\u00e9ditos a las pymes desde la recesi\u00f3n mundial de 2008, y ahora se prev\u00e9 una situaci\u00f3n similar con la inminente recesi\u00f3n impulsada por la pandemia de COVID-19. Adem\u00e1s, los bancos disponen de informaci\u00f3n limitada para tomar decisiones sobre la solvencia de los clientes pymes, por lo que les exigen declaraciones y puntuaciones crediticias para demostrar su estabilidad financiera. Organizar esta informaci\u00f3n puede llevar mucho tiempo y resultar dif\u00edcil para las pymes con problemas de liquidez y para los bancos.<\/p>\n

          La banca abierta puede abordar este problema al brindar a los bancos acceso a una vista agregada mejorada de todas las cuentas y el historial crediticio de las PYME de m\u00faltiples bancos y otras fuentes, lo que les permite tomar decisiones mejores y menos riesgosas en menos tiempo y con un m\u00ednimo esfuerzo.<\/p>\n

          Gracias al Open Banking tambi\u00e9n estar\u00e1n disponibles nuevas herramientas de comparaci\u00f3n de cr\u00e9dito que permitir\u00e1n a las pymes comparar el cr\u00e9dito disponible para ellas, permiti\u00e9ndoles tomar la mejor decisi\u00f3n financiera para su negocio.<\/p>\n

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          • Gesti\u00f3n del flujo de caja en tiempo real<\/li>\n<\/ul>\n

            Los due\u00f1os de peque\u00f1as y medianas empresas tienen d\u00edas muy ocupados y sus agendas est\u00e1n llenas. Llevar un registro detallado de los ingresos y los gastos puede consumir mucho tiempo y, en ocasiones, puede quedar relegado a un segundo plano en la lista de prioridades, lo que deja a las peque\u00f1as y medianas empresas en peligro de tener problemas de flujo de efectivo.<\/p>\n

            La agregaci\u00f3n de cuentas combinada con herramientas de pron\u00f3stico en tiempo real brindan a los propietarios de PYMES una visi\u00f3n integral de sus finanzas desde m\u00faltiples cuentas, lo que les permite administrar su flujo de caja de manera efectiva y evitar que surjan problemas de flujo de caja en el futuro.<\/p>\n

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            • Ofertas de productos mejoradas<\/li>\n<\/ul>\n

              Tener acceso a la informaci\u00f3n completa de las cuentas de las PYME, sus patrones de gasto y sus actividades puede permitir a los bancos ofrecer ofertas y productos personalizados que mejoren la experiencia del cliente y ayuden a las PYME a gestionar mejor sus finanzas.<\/p>\n

              Conectarse y ofrecer productos de terceros a las PYME a trav\u00e9s de los canales digitales de los bancos no solo conecta a las PYME con productos y ofertas adecuados, sino que tambi\u00e9n puede funcionar como una nueva fuente de ingresos para los bancos, aumentar la lealtad de los clientes y construir relaciones s\u00f3lidas con proveedores externos innovadores.<\/p>\n

              El mercado de las PYME es una enorme oportunidad de crecimiento para los bancos tradicionales y nuevos. Para seguir siendo competitivos, los bancos tradicionales deber\u00e1n encontrar nuevas formas de apoyar a su base de PYME. Al aprovechar los beneficios de la banca abierta, estos actores pueden ofrecer productos y servicios innovadores y personalizados con menos riesgo y mayores oportunidades de ingresos, al mismo tiempo que facilitan la vida de sus clientes PYME.<\/p>\n