{"id":2435,"date":"2019-09-11T15:49:54","date_gmt":"2019-09-11T07:49:54","guid":{"rendered":"https:\/\/www.moneythor.com\/?p=2435"},"modified":"2024-03-05T16:18:50","modified_gmt":"2024-03-05T08:18:50","slug":"los-datos-son-la-clave-del-bienestar-financiero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.moneythor.com\/es\/opiniones-de-analisis\/los-datos-son-la-clave-del-bienestar-financiero\/","title":{"rendered":"Los datos son la clave para el bienestar financiero"},"content":{"rendered":"<p>Con la aparici\u00f3n de la banca digital, las compras online y los pagos sencillos en las tiendas, la forma en que gastamos el dinero ha cambiado. Vivimos en una \u00e9poca de compras en el momento con poco \u00e9nfasis en la planificaci\u00f3n, el ahorro y la inversi\u00f3n. Este cambio en los h\u00e1bitos de gasto de los consumidores est\u00e1 teniendo un impacto negativo en la salud financiera de una gran proporci\u00f3n de personas.<\/p>\n<p>De acuerdo a <a href=\"https:\/\/finhealthnetwork.org\/u-s-financial-health-pulse\/\">El Centro de Innovaci\u00f3n de Servicios Financieros<\/a>, solo 28% de estadounidenses pueden considerarse financieramente sanos, lo que significa que m\u00e1s de 70% de la poblaci\u00f3n tienen dificultades para administrar su dinero correctamente. En la misma encuesta se encontr\u00f3 que casi la mitad del gasto mensual de los encuestados hab\u00eda igualado o superado sus ingresos mensuales, dej\u00e1ndolos sin ahorros y con altos niveles de deuda.<\/p>\n<p>Estad\u00edsticas como \u00e9sta dan miedo y demuestran que existe una necesidad evidente de mejorar la gesti\u00f3n financiera, la educaci\u00f3n y el bienestar.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 es el bienestar financiero?<\/h2>\n<p>De acuerdo a<a href=\"https:\/\/www.consumerfinance.gov\/practitioner-resources\/financial-well-being-resources\/\"> La Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor<\/a>, el bienestar financiero es el \u201cestado de ser en el que una persona puede cumplir plenamente con sus obligaciones financieras actuales y en curso, puede sentirse segura en su futuro financiero y es capaz de tomar decisiones que le permitan disfrutar de la vida\u201d.<\/p>\n<div class=\"column2\"><a href=\"https:\/\/moneythor.eo.page\/k8qzq\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"center\" src=\"https:\/\/www.moneythor.com\/wp-content\/uploads\/2020\/08\/Download-to-Read-Other-blog-links.png\" width=\"350\" height=\"400\" \/><\/a><\/div>\n<p>\u00a0<\/p>\n<h2>\u00bfPor qu\u00e9 es tan importante el bienestar financiero?<\/h2>\n<p>El bienestar financiero brinda a las personas la seguridad que necesitan para disfrutar de sus vidas. Los efectos secundarios de una mala salud financiera incluyen enfermedades relacionadas con el estr\u00e9s, disminuci\u00f3n de la productividad laboral, ausentismo, depresi\u00f3n y ansiedad. Estar financieramente sano significa que las personas pueden tomar mejores decisiones financieras, gestionar la deuda de manera eficaz y planificar el ahorro y la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Sumado a eso, cuando un pa\u00eds tiene una poblaci\u00f3n financieramente sana, reduce la presi\u00f3n sobre los gobiernos para que apoyen a la poblaci\u00f3n jubilada y conduce a un crecimiento inclusivo que disminuye los niveles de pobreza, desigualdad y exclusi\u00f3n social.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<h2>\u00bfC\u00f3mo pueden los datos empoderar a las personas para que tomen el control de sus finanzas?<\/h2>\n<p>\u00a0<\/p>\n<ul>\n<li>Los datos pueden ayudar a los consumidores a administrar su dinero.<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li>Los datos pueden impulsar la educaci\u00f3n financiera.<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li>Los datos pueden alentar a los consumidores a invertir.<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li>Los datos pueden promover la venta de necesidades.<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li>Los datos contienen la clave del bienestar financiero.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u00a0<\/p>\n<ul>\n<li>Los datos pueden ayudar a los consumidores a administrar su dinero<\/li>\n<\/ul>\n<p>Tener acceso a datos financieros es el primer paso para ayudar a las personas a administrar sus finanzas y capacitarlas para tomar las decisiones financieras correctas. En la era tecnol\u00f3gica actual, el acceso a la informaci\u00f3n financiera deber\u00eda ser simple y conveniente, con cuentas agregadas para proporcionar una vista de panel de la situaci\u00f3n financiera actual.<\/p>\n<p>Si bien tener acceso a estos datos es \u00fatil, si no se presentan de manera transparente, puede resultar dif\u00edcil para las personas comprender qu\u00e9 es cada pago y c\u00f3mo pueden reducir el gasto. Al brindar a las personas una visi\u00f3n clara de sus ingresos y gastos, pueden planificar y organizar adecuadamente sus finanzas.<\/p>\n<p>El estado de cuenta tradicional atraviesa un per\u00edodo de disrupci\u00f3n gracias a la banca digital y m\u00f3vil. Muchos bancos ofrecen ahora estados de cuenta mejorados que son m\u00e1s intuitivos e interactivos, con transacciones clasificadas por tipo, por ejemplo, comida, transporte, compras. Categorizar los datos de esta manera permite a las personas ver d\u00f3nde gastan su dinero y resalta las posibles oportunidades de ahorro e inversi\u00f3n.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.dbs.com.sg\/personal\/deposits\/digital-services\/your-financial-gps\">DBS ofrece este tipo de categorizaci\u00f3n<\/a> en sus canales digitales y va un paso m\u00e1s all\u00e1 al proporcionar contenido procesable, incluidas recomendaciones de gesti\u00f3n financiera personal. Estas recomendaciones y alertas empujan a los consumidores a tomar mejores decisiones financieras, por ejemplo, alientan a los consumidores a establecer un presupuesto para administrar sus gastos, establecer metas de ahorro o alertarlos con anticipaci\u00f3n sobre posibles problemas de flujo de efectivo. Recomendaciones como estas son completamente personalizadas gracias al an\u00e1lisis de datos y al aprendizaje autom\u00e1tico que encuentran patrones basados en transacciones anteriores y brindan la recomendaci\u00f3n correcta a la persona adecuada en el momento adecuado.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<ul>\n<li>Los datos pueden impulsar la educaci\u00f3n financiera<\/li>\n<\/ul>\n<p>Muchas personas tienen poca comprensi\u00f3n de sus finanzas y del impacto que las decisiones financieras de hoy pueden tener en su futuro. Esta falta de comprensi\u00f3n es una de las razones clave por las que las personas luchan por administrar sus finanzas correctamente.<\/p>\n<p>La educaci\u00f3n financiera, que es la educaci\u00f3n y la comprensi\u00f3n de la gesti\u00f3n de las finanzas personales, los pr\u00e9stamos y las inversiones, proporciona a las personas el conocimiento que necesitan para tomar decisiones financieramente responsables. La educaci\u00f3n financiera puede ser tan simple como explicar c\u00f3mo funciona una cuenta corriente, pero puede tener un gran impacto en el bienestar financiero general de una persona. Aquellos con bajos conocimientos financieros tienden a tener menos riqueza, mayor deuda y pagar m\u00e1s por productos y servicios financieros.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<ul>\n<li>Los datos pueden animar a los consumidores a invertir<\/li>\n<\/ul>\n<p>Una vez que los clientes comprendan mejor su situaci\u00f3n financiera, pueden comenzar a considerar la posibilidad de invertir parte de su dinero extra. Las plataformas digitales modernas hacen que la inversi\u00f3n sea m\u00e1s f\u00e1cil y menos intimidante para las personas.<\/p>\n<p>Por ejemplo, <a href=\"https:\/\/www.moneythor.com\/es\/2017\/05\/08\/acorns-australia-se-pone-en-marcha-con-moneythor\/\">Raiz Invest, una plataforma de inversi\u00f3n centrada en el m\u00f3vil<\/a> que atiende a clientes en toda la regi\u00f3n APAC, proporciona una herramienta sencilla para que los clientes inviertan el cambio extra redondeado de las transacciones diarias en una cartera diversificada. Simplifica la inversi\u00f3n y no requiere una gran inversi\u00f3n inicial. Plataformas como Raiz hacen que la inversi\u00f3n sea accesible para todas las personas independientemente de sus ingresos.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<ul>\n<li>Los datos pueden promover la venta de necesidades<\/li>\n<\/ul>\n<p>La mayor\u00eda de las veces, las personas celebran acuerdos de deuda que no se adaptan a sus necesidades y\/o que no pueden gestionar suficientemente. Los prestamistas deben ofrecer soluciones y servicios financieros m\u00e1s personalizados y adecuados, en lugar de utilizar un enfoque \u00fanico que rara vez se adapta a todos.<\/p>\n<p>La mayor\u00eda de los prestamistas y bancos recopilan y cotejan una gran cantidad de datos sobre sus clientes; estos datos son la clave para la venta por necesidad y el marketing contextual. Utilizando los datos que los bancos tienen sobre sus clientes y aplicando tecnolog\u00edas como an\u00e1lisis en tiempo real, aprendizaje autom\u00e1tico e inteligencia artificial, se pueden revisar miles de transacciones y hacer predicciones sobre cu\u00e1nto gastar\u00e1 una persona, si necesitar\u00e1 o no endeudarse y detectar cu\u00e1nto dinero, si corresponde, necesitar\u00e1 pedir prestado una persona.<\/p>\n<p>Esta misma tecnolog\u00eda tambi\u00e9n puede evitar que las personas se endeuden innecesariamente, ya que puede pronosticar el flujo de caja de una persona, advirti\u00e9ndoles cuando est\u00e1n a punto de sufrir un sobregiro y ayud\u00e1ndoles a evitarlo.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<ul>\n<li>Los datos son la clave del bienestar financiero<\/li>\n<\/ul>\n<p>Los datos son la clave para mejorar el bienestar financiero de los clientes bancarios, pueden brindarles la visi\u00f3n transparente de sus finanzas que necesitan, educarlos sobre asuntos financieros y brindarles servicios financieros que los ayudar\u00e1n a ser m\u00e1s estables financieramente.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p><i>Publicaci\u00f3n de blog actualizada en agosto de 2020<\/i><\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p><style>\n .column2 {\n        float: right;\n        width: 50%;\n    }\n<\/style>\n<\/p>\n\t<div class=\"img has-hover x md-x lg-x y md-y lg-y\" id=\"image_1234991709\">\n\t\t<a class=\"\" href=\"#newsletter-subscription-blog\" >\t\t\t\t\t\t<div class=\"img-inner dark\" >\n\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1020\" height=\"299\" src=\"https:\/\/www.moneythor.com\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Article-CTA-NEW-BRANDING.png\" class=\"attachment-large size-large\" alt=\"Suscr\u00edbete al bolet\u00edn de Moneythor\" srcset=\"https:\/\/www.moneythor.com\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Article-CTA-NEW-BRANDING.png 1024w, https:\/\/www.moneythor.com\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/Article-CTA-NEW-BRANDING-768x225.png 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1020px) 100vw, 1020px\" \/>\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/a>\t\t\n<style>\n#image_1234991709 {\n  width: 100%;\n}\n<\/style>\n\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>With the emergence of digital banking, online shopping and simple in-store payments, the way we spend money has changed. 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